Kategoriarkiv: Produktomtaler

Finanssans.no – Sparekalkulator

I dag finnes det mange forskjellige verktøy og hjelpemidler på nett som gir deg muligheten til å få oversikt over din privatøkonomi. Finanssans.no har betalt meg for å skrive en ærlig omtale av deres nye sparekalkulator.

Kalkulator 1 – Sparepenger over tid
Finanssans har tre forskjellige sparekalkulatorer som (1) viser hvor mye sparepengene dine vokser over en gitt periode, (2) hvor mye og (3) hvor lenge du må spare for å kunne nå et bestemt mål. Kalkulatoren dekker dermed de mest grunnleggende aspektene ved sparing, nemlig tid, innsats og avkastning.

Den første kalkulatoren beregner hvor mye sparepengene dine vokser i løpet av en gitt periode. Uansett om du har et bestemt månedlig beløp du vil spare, eller du bare vil se utviklingen av et tilfeldig sparebeløp, kan denne kalkulatoren anvendes.

kalkulator-1-beskaaret
Den første kalkulatoren viser avkastning over tid på et gitt sparebeløp i en gitt periode.

Kalkulatoren lar deg legge inn et hvilket som helst fast beløp fra 1 krone til 30.000 kroner. Videre kan du selv velge hvor lang spareperiode du vil ha (opptil 40 år). Den tar også høyde for startbeløp og årlig effektiv rente.

Dersom du ikke har et spesielt mål du sparer til, men eksempelvis har mulighet til å spare 1.500 kroner i måneden, kan du se hvor mye du har spart i året, både med en graf, men også med en detaljert årlig spareplan. Hvis du i tillegg legger til hvor mange år du vil spare, la oss si 10, vil kalkulatoren vise sluttbeløpet ditt og et inflasjonsjustert beløp. Dette gjør sparingen enklere og du kan bruke kalkulatoren til å sette opp et konkret mål.

Den første kalkulatoren gir deg også en detaljert oversikt over sparingen, år for år.
Den første kalkulatoren gir deg også en detaljert oversikt over sparingen, år for år.

Denne kalkulatoren er svært grunnleggende, men også enkel å bruke, da du kun trenger å oppgi månedlig sparebeløp, eventuelt startbeløp og spareperiode.

Sparekalkulator 2 – Hvor mye?
Har du et bestemt mål du sparer til, kalkulator nummer to være nyttig for deg. Den viser deg hvor mye du må spare i måneden for å oppnå målet ditt.

Det laveste sparemålet er 50 000 kroner, og det høyeste er 5 000 000 kroner. Det korteste tidsintervallet du kan legge inn er ett år, og det lengste er 50 år. I likhet med den første, tar også denne kalkulatoren høyde for rente, og gir en detaljert årlig oversikt.

Den andre kalkulatoren lar deg sette opp et konkret sparemål.
Den andre kalkulatoren lar deg sette opp et konkret sparemål.

Det positive med denne kalkulatoren er at den viser deg det månedlige beløpet du må spare, i tillegg til den årlige utviklingen. Dersom du ønsker å spare 200.000 kroner til egenkapital på tre år, må du spare 5.161 kroner i måneden. Kalkulatoren viser også i dette tilfellet et inflasjonsjustert beløp på 5.558 kroner i måneden. Det inflasjonsjusterte beløpet er da det beløpet du faktisk må spare for å «hente inn» det faktum at penger taper seg i verdi over tid.

Side to av denne kalkulatoren setter opp en konkret spareplan for deg.
Side to av denne kalkulatoren setter opp en konkret spareplan for deg.

Å ta høyde for inflasjon er viktig når man har et bestemt sparemål, og dette er noe de færreste kanskje tenker på. Problemet med inflasjon er at det beløpet du har satt som mål, ikke er like mye verdt om x antall år. Derfor har kalkulatorene et inflasjonsjustert beløp som viser hva du må spare for å nå sparemålet i dagens verdi. Dette er et stort pluss med kalkulatoren.

Sparekalkulator 3 – Hvor lenge?
Sparekalkulator nummer tre viser deg hvor lenge du må spare for å nå et mål. Dersom du kan spare 1.500 kroner i måneden, kan du med denne kalkulatoren finne ut hvor lang tid det tar å spare 200.000 kroner. Du fyller inn sparemålet, den faste månedlige summen, og forventet årlig rente.

Med verdiene nevnt i eksempelet, får du beskjed om at det tar 8 år og 7 måneder å nå målet. Det inflasjonsjusterte resultatet er 10 år og 1 måned.

Også denne kalkulatoren viser graf og en detaljert årlig oversikt og er enkel å bruke.

Den tredje sparekalkulatoren viser deg hvor lenge du må spare for å nå målet ditt.
Den tredje sparekalkulatoren viser deg hvor lenge du må spare for å nå målet ditt.

Også den tredje kalkulatoren har en detaljert spareplan:

Også den tredje kalkulatoren viser den årlige utviklingen.
Også den tredje kalkulatoren viser den årlige utviklingen.

Oppsett og funksjon
Et viktig moment man burde være klar over før man investerer masse tid i disse kalkulatorene, er at man ikke kan eksportere verken grafene eller resultatene fra siden. Dersom du vil ha en konkret spareplan du eksempelvis kan henge opp, er du nødt til å lage et eget oppsett med resultatene(eventuelt printe ut direkte fra siden). Dersom man ikke gjør dette, kan man lett glemme hele spareplanen i det man har forlatt siden, noe som er upraktisk om du faktisk er ute etter et konkret oppsett du ønsker å følge.

I tillegg er det negativt at renten ikke kan justeres underveis. Dersom du sparer til egenkapital i en periode på to til tre år, kan rentene endres mange ganger i løpet av sparetiden.

Kalkulatorene er i utgangspunktet enkle å bruke, de har et ok oppsett som er tydelig og relativt brukervennlig. Som på mange andre kalkulatorer er det en slide-bar til de ulike verdiene som skal fylles inn. Disse kan oppleves som overflødige, da det er lettere å bare skrive inn verdiene nøyaktig i stedet for å skulle fikle med finjustering på slideren. Men det får oppsettet til å se proft ut.

At resultatet står i en egen boks uten samme design som resten av kalkulatoroppsettet, gir et dårlig helhetsinntrykk av kalkulatorene. Det virker rotete og uoversiktlig fordi boksen ikke henger sammen med utseendet på resten av kalkulatoren. Resultat oppleves derfor ikke som en naturlig del av kalkulatoren, noe som trekker ned.

Til tross for dette kan det likevel sies at dette er et greit hjelpemiddel dersom du ikke er ute etter en veldig nøye og detaljert spareplan. Den gir en god indikasjon på hvilke sparemål man kan sette seg, men den mangler noe dybde, som eksempelvis allerede nevnt justerbar rente. Jeg bruker selv regneark som lar meg justere underveis og som jeg eventuelt kan printe ut. Dog er det et stort pluss at kalkulatoren tar høyde for inflasjon, og forklarer at skatteforpliktelser ikke er innkalkulert.

Kalkulatoren kunne vært noe mer brukervennlig, men oppsettet ser likevel proft ut, og den er et godt verktøy for å gi deg en rask og enkel oversikt over din sparing.

– King Cash

Folkeopplysningen sjekker nivået i finansbransjen

NRK-programmet Folkeopplysningen har i det siste satt fokus på dagsaktuelle temaer og “vedtatte sannheter”. Ut denne gangen er finansbransjen og deres rådgivere. Her er beskrivelsen fra NRK sine nettsider:

Norsk dokumentarserie. Folkeopplysningen sjekker ut hvor flinke økonomiekspertene egentlig er. Programleder Andreas Wahl arrangerer børsduell mellom profesjonelle børsanalytikere og rosabloggere, han undersøker hva bankene egentlig mener med “langsiktig strategi”, og starter innsamlingsaksjon til Oljefondet. Sesong 3 (2:7)

Som du sikkert skjønner av beskrivelsen må ikke programmet tas 100 % seriøst, men det er allikevel noen interessante betraktninger som er verdt å få med seg – for eksempel at det ikke alltid lønner seg å investere i aktiv forvaltede aksjefond hvor høyt betalte rådgivere skal ha en årlig andel av den investerte kapitalen.

Jeg skal ikke spoile programmet for deg, men du kan set det her:
NRK TV – Se Økonomiekspertene

Bokomtale: Rich Dad, Poor Dad av Robert Kiyosaki

Rich Dad, Poor Dad (RDPD) var den boka jeg leste som virkelig satte igang min interesse for økonomi og finans. Boka er skrevet av Robert M. Kiyosaki og er redigert av Sharon Lechter. Den handler om oppveksten til Kiyosaki på Hawaii, hvor han hadde to fedre – den velutdannede, hardt arbeidende læreren og den mindre utdannede, men rike faren som lærte han om penger og økonomi. Selv om jeg på andre gjennomlesing tar boken med en langt større klype salt enn jeg gjorde første gang jeg fikk låne den, er den utrolig motiverende og interessant.

Boka handler om de seks ulike levereglene som forfatteren selv fikk lære gjennom en periode på 30 år. En av disse er at de rike har et helt annet syn på penger enn folk flest. I stedet for å arbeide for penger, er grunntanken at pengene heller skal arbeide for dem. Veldig mange mennesker lever i det man kaller et rotterace, ved at de utdanner seg og deretter får en trygg og sikker jobb. I takt med at de tjener bedre, tar de opp større lån og forbruker mer. Ifølge Kyriosaki gjør imidlertid ikke de rike slik, de sørger for å kjøpe ting som produserer penger for dem som for eksempel aksjer. I stedet for å få en god jobb i en solid bedrift, forsøker de å eie bedriften. I stedet for å kjøpe større hus i takt med at de får større inntekt, kjøper de heller leiligheter som de kan leie ut. På denne måten øker kontantstrømmen.

Forfatteren illustrerer grunntanken i boka ved å forklare at de fleste mennesker kjøper seg gjeld i stedet for å kjøpe seg eiendeler. Med eiendeler menes investeringsobjekter. Med gjeld menes belånte eiendeler som dyre biler, boliger og lignende. Boka terper veldig på at de fleste velger å kjøre et trygt løp, og dermed havner bak de som tør å tenke utenfor boksen og ta risiko. I tillegg fremhever forfatteren at mange har galt tankesett. Mens hans velutdannede far alltid kunne fortelle om ting han ikke hadde råd til, kunne hans rike far heller spørre seg hvordan han skulle kunne få råd til det han ønsket seg.

RDPD var den boka som gjorde at undertegnede fikk øynene opp for finans og økonomi. Ved andre gjennomlesning ser jeg at boken har en del begrensninger, men at den motiverer meg i like stor grad som sist jeg leste den. En av begrensningene er at boka sier veldig lite om konkrete investeringsmetoder, men heller fokuserer på de store linjene/livsfilosofien som forfatteren mener man bør ha.

En annen ting som jeg mener drar boka litt ned, er at den også er skrevet med en viss arroganse og et preg av ovenfra-og-ned-holdning. Historien nevner gang på gang at den rike faren, til tross for ikke å være utdannet, befalte folk med høy utdanning om å gjøre ditt og datt. Ifølge forfatteren krympet de seg for hvert ord han sa. I tillegg beskriver forfatteren hvordan hans rike far lot folk vente på venterommet på kontoret hans, bare for å vise hvor stor makt han hadde som rik. Når forfatteren kunne si noe den rike faren var uenig i, fortalte han at forfatteren kunne “høres ut som en av hans ansatte”. I et norsk jantelov-perspektiv kan det bli litt for mye av det gode, men samtidig forstår man at forfatteren ønsker å få frem et poeng ved å endre tankesettet til leseren.

I tillegg er det en svakhet at boka overdriver. Forfatteren peker på at de rike sitter på kunnskap som de fleste ikke vet noe om. Han roser aksjeselskapsformen opp i skyene, og betegner den nesten som en unikum som gjør at man kan sluse privatutgifter gjennom aksjeselskapet for å komme unna å betale for mye skatt. Selv om dette til en viss grad stemmer, får jeg som jurist en bismak i munnen idet det nesten virker som om forfatteren legger opp til spekulativ fradragsføring av utgifter i selskapet som enhver skatteetat ville reagert på. Kiyosaki skriver nærmest rett ut at han fradragsfører luksusbiler, treningsmedlemskap og restaurantmåltider som er av privat karakter. I mitt øre høres dette ut som skattesvindel som kun vil skape problemer.

I tillegg er jeg mildt sagt svært skeptisk til at alt som beskrives i boka, faktisk har funnet sted. Forfatteren skriver om et tilfelle hvor han kjøpte et hus på tvangssalg til 140 000 kroner, som han finansierte ved å betale et depositum på ti prosent som han lånte av en kamerat. Umiddelbart snudde han seg rundt og averterte huset på det åpne markedet og fikk 425 000 for huset. Ifølge han selv har han da tjent 285 000 kroner, og han hevder at dette tok han fem timer. Jeg tviler ikke på at det er mulig å skvise marginer ut av hus på tvangssalg, men tror ikke på at prosessen var så kort og at det var så enkelt som det beskrives i boka.

Imidlertid må man forstå at det klare formålet med denne boka er å motivere. Og det gjorde den for mitt vedkommende. Boka er skrevet for folk flest, og åpner øynene dine for investeringsmuligheter. Jeg vil spesielt anbefale boka til de som er i startgropa når det gjelder finans. Det var denne boka som skapte min interesse for økonomi og investeringer, og jeg ville trolig aldri startet denne bloggen uten å ha lest boka. Den er på 224 sider og er ganske lettlest- jeg leste den på en uke uten å legge ned spesielt mye innsats.

Jeg gir denne boka 7/10.

Boka kan f.eks. kjøpes på Amazon hvis du vil lese den på engelsk – i skrivende stund til kun 5,99 dollar. Ønsker du å handle fra en norsk nettbutikk, har CDON boka.

Linkene ovenfor er sponsede linker. Dette innebærer at jeg får en provisjon dersom du klikker på de og velger å bestille boka. Dette innebærer ingen ekstra kostnad for deg. Se gjerne min policy vedrørende sponset innhold.