Kategoriarkiv: Uncategorized

Kortsiktige mål per oktober 2015

Sist gang jeg satte kortsiktige mål var i januar. Målet var da å spare opp 25 000,– kroner til BSU-kontoen min. Målet er nådd for lengst, men jeg avstår fra å klappe meg selv på skulderen i nevneverdig grad da dette målet ikke akkurat var veldig utfordrende.

Siden jeg har fylt opp BSU-kontoen for i år, ble neste mål å spare opp 25 000,– på sparekonto slik at jeg kan fylle på BSU-kontoen rett over nyttår- Typisk vil jeg da legge inn overføring på 25 000 på nyttårsaften, slik at overføringen krediteres på BSU-kontoen på første virkedag over nyttår. Da får jeg maksimal avkastning på rentene, og beløpet låses ikke før et år senere. Slik jeg ligger an nå har jeg 5000,– igjen å spare i november og desember, hvilket kommer til å gå helt fint.

Mål nr. 1: Spare opp 25 000,– til BSU-konto til neste år.

Som følge av lave oljepriser går aksjemarkedet nedover om dagen. Min Shareville-portefølje viser i skrivende stund at jeg har blodrøde tall ettersom at samlet portefølje har sunket med 6,33 % de siste seks måneder. Jeg ser på dette som en mulighet til å laste opp i billige, underprisede fond og har derfor handlet en del de siste månedene. Dette vil jeg fortsette med. Jeg har ikke så mye cash liggende, noe som er irriterende. Mye av spareavsetningen fra inntekt går derfor til investering i aksjemarkedet. Denne praksisen vil jeg nok holde på med i mer eller mindre grad helt frem til markedet har steget markant igjen. Deretter vil jeg spare mer kontanter. Ingen vet helt sikker hvilken vei det går, så det gjelder å holde ut.

Mål nr. 2: Sette av minst 2500,– i måneden til fast aksjesparing i fond.

For meg er det viktig å ha selvutviklingsmål i tillegg til rene økonomiske målsetninger. Tidligere satte jeg meg blant annet et mål om å stille dumme spørsmål på jobb, for å tilegne meg rask kunnskap. Det fungerte bra, så jeg har bestemt meg for å utvikle meg sosialt.

Jeg er av natur en introvert type og trives godt med det. Allikevel er jeg glad i mennesker. Målet mitt vil derfor være å definere meg selv som en sosial person som er glad i mennesker – jeg har hatt en tendens til å gjøre det motsatte store deler av livet. Jeg har stor tro på at man selv velger hvordan man ser på seg selv, og at dette preger en.

Videre har jeg bestemt meg for å “ta mer plass” i det sosiale ved å prate mer, og ikke være redd for å prate i munnen på andre. Jeg legger merke til at jeg selv ofte kan bli overkjørt på den måten. I tillegg skal jeg bli flinkere til å ta konfrontasjoner “face to face”.

Mål nr. 3: Utvikle min sosiale personlighet.

Da jeg er “on track”  forhold til målene ovenfor, velger jeg ikke å sette noen gulrot på disse målene. Gleden ved å klare de er en gulrot i seg selv.

Wish me luck!

– King Cash

Min fordelingsnøkkel

Jeg har profilert på bloggen at det er viktig å ha en fordelingsnøkkel. Jeg har vært litt slurvete med dette selv skal jeg innrømme, men nå har jeg satt opp en fordelingsnøkkel som skal fungere som et budsjett for meg fremover. Ved hjelp av denne skal jeg fordele utgifter så fort lønn og annen inntekt kommer inn på konto, da er det lettere å holde disiplinen. Slik ser min fordelingsnøkkel ut per 1. oktober 2015:

Fordelingsnøkkel per 1. oktober 2015 Jeg har en helt grei utgiftsbelasning på 36 % av fast inntekt. Ellers er låneraten lav – i disse ulvetider prioriterer jeg heller å laste opp i underprisede indeksfond enn å nedbetale på lånene mine. Tretten prosent avsetning til BSU skyldes at jeg vil ha 25 000,– klare til overføring i romjulen.

Slik så min fordeling ut i september:
Fordeling for september av inntektSom man ser er forbruksraten her 12 % høyere enn det ideelle, dette skyldes at jeg var i Praha i august. Det er derfor ingen overraskelse. Frem mot jul vil jeg være strukturert og bruke fordelingsnøkkelen aktivt.

– King Cash

Langsiktige mål per september 2015

Det er på tide å sette noen nye mål, da det er lenge siden sist. De forrige målene satte jeg i januar 2015, og de var som følger:

1) Øke inntekt
2) Planlegge måltider
3) Bruke kalendersystemet og planlegge hver søndag

Jeg hadde rett før sommeren 2.3.8-forhandling på jobben. Dette er en mulighet arbeidsgiver har til å sette opp lønnen for nyansatte, dersom man har blitt “priset” for lavt. Jeg ble lovet en slik forhandling, og ble satt opp to lønnstrinn. Ikke akkurat supermye, men det er nok begrenset hva man kan forvente seg av lønnsøkninger i staten. Jeg har jobbet en del for å øke inntekten, ved å levere gode resultater på jobben. Selv om jeg nok har lagt ned mer arbeid enn jeg får igjen av form av lønn, er det deilig å nå målet sitt.

Når det gjelder planlegging og bruk av kalender, har vi vært flinke til å bruke dette systemet. Jeg og samboeren bruker rundt 4000,- på mat per måned, hvilket er ganske lavt. Hemmeligheten er at vi handler stort sett maks to ganger i uken, ved å planlegge godt og handle på frukt- og grøntbutikker. Jeg vil derfor si at dette målet også er nådd. Rutinen er nå ganske godt innarbeidet.

Jeg er derfor fornøyd med at alle langsiktige mål er nådd!

Nye mål
Når det gjelder nye mål, vil det alltid være viktig for meg å øke inntektsgrunnlaget. Jeg vil derfor videreføre målet om å øke inntekt, men dette må konkretiseres litt. Siden jeg nå har brukt muligheten til 2.3.8-forhandling vil neste mulighet være 2.3.3 eller 2.3.4-forhandling. De sentrale forhandlingene i år førte ikke til at det ble satt av midler til lokale forhandlinger, så dette blir ikke noe av i år. Hvis jeg har forstått det riktig, blir neste mulighet i 2016. Det er derfor sannsynlig at min neste lønnsøkning må skje gjennom en 2.3.4-forhandling i 2015.

Dette innebærer at man kan bli satt opp i lønn dersom det er behov for å beholde kvalifisert arbeidskraft. Der jeg jobber er det mangel på jurister, og jeg leverer godt resultatmessig. Jeg kan dessverre ikke skrive detaljert om dette på bloggen, men målet er å bygge opp gode resultater til en 2.3.4-forhandling. Jeg vil konkretisere delmålene for meg selv.

Som et tiltak for å øke inntekten, har jeg påtatt meg et verv som styreleder i borettslaget. Dette vil medføre en fin liten ekstrainntekt etter neste generalforsamling. Et delmål vil derfor være å levere gode resultater innenfor styrearbeidet ved at jeg leder styret godt og har kontroll på de sakene som må behandles i styret.

Mål nr. 1: Øke inntekt
Delmål: jobbe godt mot en 2.3.4-forhandling
Delmål: jobbe godt med styrearbeidet
Gulrot: Bruke X av styregodtgjørelsen på X når generalforsamling er avholdt og 2.3.4-forhandling er gjennomført. Her må jeg tenke ut om det er noe jeg har lyst på.

Mål nr. 2
Jeg og samboeren har planer om å investere sammen. Hun har nå kjøpt seg inn i leiligheten min, hvilket har ført til en friere cashflow for meg. Vi har imidlertid ingen planer om å ligge på latsiden. Siden jeg på de tre årene jeg har eid boligen, har oppnådd en verdiøkning på minst 25 % (!!!!) av boligens verdi, har jeg nok egenkapital til at samboeren ikke trengte å investere egenkapital (BSU) da hun kjøpte seg inn. Hennes BSU er først full neste år. Planen er at vi relativt raskt kommer til å investere i en sekundærbolig. Det er usikkert om vi bruker BSU eller ikke, men vi har i alle fall mulighet til det.

Årsaken til at vi ønsker å gjøre denne investeringen er at det så vidt jeg vet er den eneste investeringsmetoden hvor banken tillater at du investerer et relativt høyt beløp med forholdsvis liten andel egenkapital. I tillegg ser vi på eiendom som relativt trygt. Vi vil forsøke å kjøpe leilighet i et område hvor potensialet ikke er helt utnyttet for å få til en prisstigning.  Dette er en liten prosess, og det er derfor viktig å starte allerede nå. Jeg vil derfor sette opp kjøpet av boligen som en målsetning, med delmål.

Mål nr. 2: Investere i sekundærbolig
– Kartlegge gunstig kjøpsområde
– Spare opp nok egenkapital og få lånetilsagn fra banken
Gulrot: gleden av å eie to boliger!

Mål nr. 3
De forrige målene jeg satte meg, gikk ut på å planlegge måltider for å bli sunnere. Noe av bakgrunnen for dette er at jeg ønsker å gå ned i vekt. Jeg tok en kroppsanalyse på treningsstudio nylig. Den viste at jeg hadde over gjennomsnittlig muskelmasse, men også over gjennomsnittlig fettprosent. Jeg ønsker derfor å redusere fettprosenten uten at dette går for mye utover muskelmassen.

Dette er viktig for min egen velvære, og vil gjøre at jeg kan prestere bedre i ulike sammenhenger, for eksempel på jobb. I tillegg vil det gjøre handling av klær mye enklere, da flere av standardmålene i butikkene vil passe meg.

Mål nr. 3 vil derfor være å gå ned 12 kilo i vekt, da det var dette analysen anbefalte. For å gjøre det enklere velger jeg å dele opp målet i tre etapper. Ved hver oppnådd etappe skal jeg premiere meg selv godt.

Mål nr. 3: Gå ned 12 kilo
– Delmål: gå ned 4 kilo
Gulrot: Kjøpe NAS-server (nettsky)
– Delmål: gå ned 4 kilo
Gulrot: Kjøpe HTPC
– Delmål: gå ned 4 kilo
Gulrot: Bruke 10 000 på klær!

Som et hjelpemiddel på veien skal jeg prøve ut ulike visualiseringsteknikker, jf. pengebloggens målskole. Det skal bli spennende å se hvilken effekt de har.

Wish me Luck!

– King Cash

Langsiktige mål per januar 2015

Tiden er inne for å sette noen nye, langsiktige mål.

Mål nr. 1
I oktober i fjor (jøss, tiden går fort) skrev jeg som langsiktig mål nummer en, at jeg skulle øke min egen cashflow, dvs. øke inntekten. Nå har ting begynt å skje på den fronten.

chequeJeg har vært midlertidig ansatt i staten i ca 7 måneder når jeg skriver dette. Meningen var at jeg skulle ha engasjement i 12 måneder før jeg ble lovet fast ansettelse. I forrige uke kom imidlertid den gledelige nyheten om at jeg blir fast ansatt om ca. en måned. I den forbindelse har jeg blitt lovet justering av lønn etter hovedtariffavtalens 2.3.8 innen 12 måneder er omme, dvs. i mai. 2.3.8 innebærer at arbeidsgiver fastsetter lønnen, men det er allikevel kutyme å sende en anmodning. Jeg skal derfor jobbe bra frem mot mai, og ta vare på alle resultater som skal brukes for alt de er verdt når jeg sender anmodningen. Jeg forventer et lønnshopp. Målet om å øke cashflow videreføres derfor. På sett og vis vil vel dette målet alltid være mål nr. 1, men jeg antar at jeg kommer til å lage det mer spesifikt etter hvert.

Mål nr. 1: Øke inntekt.

Mål nr. 2
Jeg lovet meg selv som mål nr. 2 i oktober, at jeg og Queen Cash skulle planlegge måltider, for å spare penger og bli sunnere. Her har jeg feilet. Siden dette krever disiplin, har det ikke blitt gjort. Det ser man av oppsummeringen for 2014, hvor 10 % av utbetalt lønn har gått til “alminnelige matbutikker”. Målet om måltidsplanlegging videreføres.

Mål 2: Planlegge måltider for å spare penger, bli sunnere og mer kreativ.

Mål nr. 3
Mål nr. 3 i oktober var å spare opp kapital og investere i indeksfond. Jeg har vært for dårlig til å holde styr på aksjekontoen(oppsummering av formue i januar viser at posten var utelatt fra regnearket mitt). Jeg og Queen Cash har dog spart opp en del på felles aksjekonto, i tillegg til at formuen alt i alt har økt vesentlig. Jeg føler selv at jeg har implementert et mindset som gjør at jeg ikke trenger å videreføre dette målet, og gir meg selv en relativt godkjent på mål nr. 3.

Mål nr. 3 i oktober gikk ut på å spore inntekter og utgifter i regneark. Jeg skulle også lage oversikt over nettoformue hver måned. Dette har jeg klart med glans. Jeg kommer til å fortsette en liten stund, men etter hvert vil jeg begrense den økonomiske gjennomgangen til kvartalsvise oppdateringer. Dette fordi jeg etter hvert har blitt bevisst på hvor pengene går hen, samtidig som jeg kan fokusere på innlegg som er mer spennende for deg som leser.

Nytt mål nr. 3
Jeg har bestemt mecalendarg for å innføre et enkelt, men effektivt system for å holde orden og struktur i hverdagen. Systemet er noe så enkelt som å lage en kalender hvor jeg fører opp planlagte måltider, aktiviteter og ikke minst når jeg skal bruke tid på denne nettsiden. Jeg har brukt en enkel utskrivbar kalender jeg fant på Google, men planlegger å lage en ny med egne bilder av meg og Queen Cash. Det er moro hvor mer effektiv man blir (og ikke minst føler seg) når man planlegger.

Mål nr. 3: Bruke kalendersystemet aktiv hver uke, og planlegge hver søndag.

Det var mine mål for tiden fremover. Kanskje ikke så juicy, men jeg får starte rolig.

– King Cash

 

Kortsiktige mål per januar 2015

Det er på tide å sete opp nye kortsiktige og langsiktige mål. Sist gang jeg gjorde dette var i november. Jeg lovte meg selv da følgende:

– Spare opp 25 000 til BSU-konto
– Oppnå 100 unike lesere på et blogginnlegg
– Stille “dumme” spørsmål på jobb

BSU-målet er nesten nådd. Eller, det vil si, jeg fant en måte å jukse litt på. Siden BSU-midler ikke låses for uttak før man går over til et nytt år, fant jeg jo ut at jeg like gjerne kunne overføre alle pengene på sparekontoen min til BSU-kontoen. Da kan de heller stå der og forrente seg. Jeg har i skrivende stund 20 000,- på BSU hvilket innebærer at jeg må spare opp 5000,- kroner så fort som mulig. Jeg viderefører derfor målet om å ha 25 000,- på BSU.

cash2

Når det gjelder målet om antall lesere, er dette ennå ikke nådd. Jeg ser at jeg dessverre ikke har så veldig god styring på dette, og noe av grunnen er at jeg må finne en bedre plugin for å holde styr på sidebesøk. Akkurat nå har jeg kun oversikt over antall daglige besøk, og tallet der ligger på rundt 50 besøkende om dagen. I 2015 vil jeg jobbe aktivt med siden for å oppdatere designet, trekke lesere, samt det viktigste: produsere verdifullt innhold for deg som leser. Mye av tiden min hittil på siden har blitt brukt til å gå gjennom min personlige økonomi. Etter hver som dette blir mer rutine, skal jeg bruke tiden på å skrive kvalitetsinnlegg. Jeg viderefører derfor ikke målet om lesere inntil videre, når siden fremdeles er såpass i startfasen som det den er.

Når det gjelder det siste målet om å stille “dumme” spørsmål, handlet dette for meg om å komme forbi en frykt om å bli oppfattet som dum på jobben. I stedet for å beskytte meg selv ved å tie stille hver gang noen snakker om noe jeg ikke forstår, har jeg stilt spørsmål med mål om å lære. Jeg har lært noe veldig verdifullt av dette, nemlig at kommunikasjon er gull verdt. Kommunikasjon gjør det enklere å lære ting på kort tid. Målet er derfor nådd.

Per i dag vil jeg fokusere på sparingen. Jeg setter meg derfor kun ett mål denne måneden, nemlig å spare 25 000,- kroner til BSU. Så fort målet er nådd, skal jeg klekke ut noen nye mål.

– King Cash

 

 

Fordelingsnøkkelen

Som jeg lovet tidligere, kommer det nå en post om den såkalte fordelingsnøkkelen. Dette er en form for budsjettering som jeg tidligere har lest om, men aldri tatt i bruk. Ideen fikk jeg vel opprinnelig herfra, men jeg vet at mange bruker denne metoden.

Personlig synes jeg et budsjett i form av et regneark er tidkrevende og altfor detaljert. I tillegg tar det veldig lang tid å sammenlikne samtlige poster i budsjettet, mot regnskapet. Jeg fører selv regnskap, men da med en prosentmessig fordeling av utgiftene som legges ut på nettsiden en gang i måneden. For at budsjetteringen ikke skal bli for komplisert og tidkrevende, bruker jeg heller en fordelingsnøkkel.

Denne metoden er like enkel som den er genial; man tar utgangspunkt i inntekt, og lager en oversikt over hvor mange prosent av inntekt som skal gå til det ene eller det andre. Jo mer penger man klarer å kanalisere til sparing og investeringer, jo bedre. For å kunne budsjettere er det en stor fordel å ha et regnskap å basere seg på, slik at man ser hvordan man ligger an med tanke på forbruk.

Min fordelingsnøkkel ser slik ut for desember 2014:
Fordelingsnøkkel, desember

I eksempelet ovenfor er det tatt utgangspunkt i mitt forbruk for november. Her ser du at det er satt av hele 23 % til julegaver.

Jeg hadde også en del kredittkortgjeld i perioden oktober/november som ble nedbetalt i november, hvilket påvirket fordelingsnøkkelen i positiv retning ved at jeg kunne sette av til sparing.

Jeg anbefaler fordelingsnøkkelen til alle dere som ikke synes det er gøy å lage budsjett, men allikevel ønsker en viss målplan over økonomien. Fordelingsnøkkelen tar ikke lang tid å sette opp, og er i tillegg oversiktlig.

– King Cash

 

 

Kortsiktige mål per november 2014

Jeg har satt opp kortsiktige mål for 2014 nedenfor. Disse kommer i tillegg til mine langsiktige mål. Jeg oppdaterer disse etter hvert hvis det er nødvendig, og publiserer nye når de er nådd.

347307_6932Spare opp 25 000 til BSU-konto. Målet innen romjulen er å ha 25 000 kroner i likvide midler som jeg kan overføre til BSU siste virkedag før nyttår. Da får jeg rente fra første virkedag på nyåret. Dette er vel det målet som haster mest, da BSU gir god avkastning som jeg ikke ønsker å gå glipp av. Jeg har rundt 13000,- på sparekonto i skrivende stund som kan overføres, så jeg må spare en del for å nå målet.

Oppnå 100 unike lesere på et innlegg. Jeg skriver på denne nettsiden fordi jeg ønsker å holde meg selv ansvarlig for min egen økonomi, og fordi jeg ønsker å lære av andre. Samtidig håper jeg at leserne ønsker å lære av meg. For at det skal bli en realitet, trenger jeg flere lesere. Et mål frem mot jul vil være å oppnå flere lesere. Hovedstrategien for dette er naturligvis å skrive gode innlegg som folk drar nytte av. Da vil leserskaren komme naturlig etter hvert.

Stille dumme spørsmål. Jeg startet i ny jobb i staten, i mai. Dette er en etatsjobb som gir meg mulighet til å lære veldig mye. Til tross for dette er jeg veldig tilbakeholden når det gjelder å stille spørsmål til mer erfarne kolleger, hvis det er noe jeg ikke forstår eller noe jeg ønsker å lære mer om. Det er egentlig bare stoltheten min som sier til meg at jeg ikke skal vise andre hvor lite jeg egentlig kan. Det er en idiotisk tankegang som jeg skal bryte. Jeg skal derfor gå aktivt inn for å stille “dumme” spørsmål når jeg ikke forstår noe med en gang. I de aller fleste tilfellene vil jeg være den eneste som ser på spørsmålet mitt som dumt. Skulle noen andre gjøre det, så spiller jo det heller ingen rolle.

Jeg har ikke satt opp så mange kortsiktige mål. Dette skyldes at det er lite igjen av året. Jeg vil derfor fokusere på disse frem mot jul, og heller kline til med noen hårete mål på nyåret. Oppsummering kommer når tiden er inne for det.

– King Cash

 

 

Langsiktige mål per 25. oktober 2014

En ting  jeg har tenkt over lenge, er hvor viktig det er å ha mål. 1131839_29648781

Allikevel har jeg ikke skrevet ned noen mål eller stilt noen helt konkrete, dokumenterbare krav til meg selv. Siden jeg nå har startet denne nettsiden, føler jeg at tiden definitivt er inne for det. Å skrive ned målene gjør at jeg holder meg selv ansvarlig for å nå de – spesielt når jeg publiserer de her. Jeg har derfor først bestemt meg for å sette noen langsiktige mål. Etter hvert lager jeg noen kortsiktige også. Her er de jeg har satt opp så langt:

Langsiktig mål nr. 1: Øke cashflow, det vil si inntekt. Som nylig utdannet jurist valgte jeg en trygg jobb i staten. Grunnen til det er at jeg fikk jobbe innen et fagfelt som interesserer meg, og som gjør meg attraktiv for arbeidsmarkedet idet fagfeltet er et spesialfelt som få kan. Jeg synes derfor det er ekstra bra å kunne lære dette “fra innsiden” hvor det praktiseres. Ulempen med jobben er at lønna er dårlig. Jeg skal ikke klage som nyutdannet, men jeg forventer mer av meg selv. Den kortsiktige delen av dette målet er å reforhandle lønn innen et år. Jeg er ansatt i et engasjement om dagen, så jeg må satse på å få fast ansettelse først. Om et år eller to, vil jeg vurdere å bytte jobb for å kapitalisere på den kunnskapen jeg har fått. Dette målet skal kommenteres på hver tredje månedsoppdatering jeg legger ut.

Langsiktig mål nr. 2: Planlegge måltider for å spare penger og bli sunnere. Jeg og Queen Cash har gjort dette mye, men vi er ikke flinke nok. Dersom vi planlegger sunne måltider og konsekvent handler på frukt- og grøntbutikker i Oslo, er det forunderlig hvor mye penger vi sparer. Penger som kan investeres. Målet blir derfor å planlegge måltidene for hele uka på søndagen før uka starter. Dette målet skal kommenteres på hver månedsoppdatering.

Langsiktig mål nr. 3: Spare opp kapital og investere i indeksfond. Per i dag mener jeg at renta er så lav på boliglånet, slik at jeg ikke vil prioritere å nedbetale, men heller spare pengene. Dersom renta stiger, kan jeg heller gjøre en større nedbetaling for å bli kvitt økende renteutgifter. Et undermål til punkt tre er å sette opp en fordelingsnøkkel over utgifter, dvs. en brøk på hvor mye som skal gå med til sparing og hvor mye som skal gå med til andre ting. En fordelingsnøkkel er på en måte et budsjett, bare ikke så detaljert.

Langsiktig mål nr. 4: Spore inntekter og utgifter i et regneark. Jeg skal sette opp et regneark som viser prosentmessig hvor mye penger som går til hver enkelt utgift. VIdere skal jeg lage et regneark med nettoformue som skal legges ut den 1. i hver måned. Da er jeg hele tiden bevisst på hvor mye formuen vokser, eller krymper.

Disse målene trer i kraft 1. november. Da vil jeg også skrive et eget innlegg. Målene mine til enhver tid vil også bli publisert her.