Nettoformue for november

Jeg har satt opp nettoformue for november. Tallene er som følger:

nettoformue november
Formuen øker stødig, i samme tempo som den pleier. Som man ser har jeg spart opp 25 000,– på sparekontoen, som skal i BSU-konto rett over nyttår. Dette var et at mine kortsiktige mål. Beløpet vil da forrente seg der, men samtidig fungere som en buffer i tilfelle jeg trenger penger til noe uforutsett.

Aksjemarkedet har tatt seg opp litt, ogjeg vil fortsette å putte penger i fond. Gjennomsnittlig avkastning på portefølgen er nå 3,8 prosent, hvilket ikke er veldig bra, men jeg kjøpte meg jo også inn i en turbulent periode slik at de forskjellige fondene har forskjellig avkastning. Min portefølge på Shareville finner du her.

Fordelingen av inntekt for november ser slik ut, jf. fordelingsnøkkelen:

Sparerate for novemberDessverre er tallene elendige for november. Det skyldes at vi hadde en uforutsett bilreparasjon. Som jeg har skrevet om tidligere, er bil et tapsprosjekt uten like. Allikevel har vi gjort mye for å redusere bilkostnadene. Blant annet har vi kjøpt en billig dieselbil som går som en “klokke”. Tilfeldige reparasjoner som denne er en del av hverdagen uansett hva slags bil man har.

I tillegg er forbruksraten skyhøy – i oktober var den 20 %. Dette skyldes ene og alene at jeg kostnadsfører alle julegavene i november.

Det irriterer meg at formuen ikke vokser raskere. Jeg kommer til å få avkastning av styrejobben min i mai, så da kommer jeg til å se et hopp. I tillegg har jeg skattet alt for mye i år, og justert skatteprosenten min til 5 % (minimum) i desember. Jeg kommer til å få en stor lønning, som vil gå til investering.

– King Cash

 

Lønnsforhandling i staten

Hvis du jobber i staten, har du ofte ikke så mye spillerom når det gjelder lønn. Medarbeiderne lønnes normalt etter faste satser og lønnstrinn, og det kan føles tungvint å klatre på disse trinnene. Derfor er det viktig at du kjenner til de få mulighetene du faktisk har til å påvirke din egen lønn. Jeg vil i dette innlegget gå igjennom de mest aktuelle mulighetene du har etter regelverket for å få til en lønnsøkning.

Det er viktig å tenke på at man har få muligheter til å påvirke lønnen sin i en statlig stilling, og ofte er det slik at mulighetene kommer til faste tidspunkter kronologisk. Det er derfor utrolig viktig å være klar over disse “innslagspunktene” så du ikke går glipp av en lønnsøkningsmulighet. Noen av punktene nedenfor gjelder naturligvis også deg som er ansatt i det private, men der har arbeidsgiver som regel mer spillerom.

Lønn ved ansettelse
Når man søker på en statlig stilling, vil det normalt stå hvilket lønnstrinn som følger stillingen. Ofte vil det også stå at man blir lønnet mellom visse lønnstrinn. Uansett hva som står i annonsen, er det viktig ikke å selge seg selv for billig. Man diskuterer gjerne lønnen helt til sist i intervjuprosessen. Selv ble jeg som nyutdannet jurist tilbudt jobb i staten, i et spesifikt lønnstrinn. Jeg bestemte meg for å “prøve meg” på å dytte lønnen opp et par hakk, selv om jeg som nyutdannet må innrømme at jeg ikke var spesielt høy i hatten. Men det fungerte. Jeg ga sjefen inntrykk av at jeg forlangte fem lønnstrinn mer enn det tilbudte, og hun gav meg to. Nesten uten noe arbeid.

2.3.8-forhandling
Dersom arbeidsplassen din er tilknyttet Hovedtariffavtalen (så godt som alle statlige stillinger er det) så kan du anmode arbeidsgiver om å få en 2.3.8-vurdering innen et år etter du ble ansatt. Tallangivelsen viser til avtalens punkt 2.3.8, som lyder:

Arbeidsgiver kan inntil 12 måneder etter tilsetting i virksomheten, og ved overgang fra midlertidig til fast tilsetting vurdere arbeidstakerens lønnsplassering på ny innenfor stillingens lønnsalternativer “

Typisk er dette et alternativ der arbeidsgiver har lønnet deg for lavt (noe man som regel gjør med en fersk ansatt), og vil ha muligheten til å justere deg opp. Dersom man har noen resultater å vise til, er dette ofte noe man bør anmode arbeidsgiver om. Det skader uansett ikke å prøve. Selv ble jeg satt opp to lønnstrinn etter å ha anmodet min arbeidsgiver om lønnsøkning etter 2.3.8.

Fornyelse av arbeidsavtalen
Veldig mange nyansatte blir ansatt på engasjement, eller midlertidig ansettelse. Dette innebærer at kontrakten fornyes en gang i halvåret eller en gang i året. Det er viktig å huske på at man på disse tidspunktene har en mulighet til å ta opp lønn, siden hver kontrakt juridisk sett er å regne som en ny ansettelse. Arbeidsgiver står fritt til å heve lønnen din hvis du har gode argumenter.

Årlige 2.3.3-forhandlinger
Disse forhandlingene er årlige, under forutsetning av at det faktisk er satt av midler fra sentralt hold, til fordeling på din arbeidsplass. Dette er årlige lønnsjusteringer hvor man må kreve en økning i forkant, ved å sende inn et skjema. Dette kan du få ved henvendelse til leder eller til fagorganisasjon du er medlem i. Fagforbundet ditt kan også fremme krav på vegne av deg, noe de normalt gjør – men du kan også fremme krav selv. Hvorvidt man blir satt opp i lønn, avhenger av om arbeidsgiver finner kravet begrunnet, samt hvor stort spillerom de har med tanke på avsatte midler.

2.3.4-forhandlinger
Dette er forhandlinger som må fremmes av den enkelte arbeidstaker, på såkalt “særlig grunnlag” etter Hovedtariffavtalens punkt 2.3.4. Noen nøkkelpunkter her er som følger:

  • At det kan være mangel på kvalifisert arbeidskraft. Der jeg jobber er det mangel på jurister, hvilket gir grunnlag for at min lønn enklere kan heves etter 2.3.4 enn for mange av de andre ansatte. Dette synliggjøres ofte ved at man har fått et jobbtilbud.
  • At man har gjort en ekstraordinær arbeidsinnsats utenfor arbeidsområdet sitt.
  • At man har fått endrede arbeidsoppgaver eller vesentlig mer ansvar.

Her er det som sagt den enkelte som må fremme kravet, men det lønner seg ofte å ta en samtale med arbeidsgiver i forkant før man sender inn kravskjema. Det er normalt din nærmeste leder som skal argumentere på vegne av deg.

Oppsummering
Punktene jeg har lagt til ovenfor gjelder de viktigste mulighetene man har til å få lønnsøkning i staten. Det finnes noen ekstra muligheter, men de har jeg utelatt da de gjerne knytter seg til spesielle omstendigheter som omorganiseringer, seniorpolitikk m.m.

Når man jobber i staten er det uansett viktig at man har kontroll på disse mulighetene, fordi det ikke er så mange av dem. Man bør derfor heller være litt frempå og prøve, ennå la være. Det verste som skjer er at lønnen ikke blir hevet.

Hovedtariffavtalen som gjelder ut april 2016 finner du her.

Har du opplevd å få til en lønnsøkning? Legg igjen kommentar nedenfor.

– King Cash

Kortsiktige mål per oktober 2015

Sist gang jeg satte kortsiktige mål var i januar. Målet var da å spare opp 25 000,– kroner til BSU-kontoen min. Målet er nådd for lengst, men jeg avstår fra å klappe meg selv på skulderen i nevneverdig grad da dette målet ikke akkurat var veldig utfordrende.

Siden jeg har fylt opp BSU-kontoen for i år, ble neste mål å spare opp 25 000,– på sparekonto slik at jeg kan fylle på BSU-kontoen rett over nyttår- Typisk vil jeg da legge inn overføring på 25 000 på nyttårsaften, slik at overføringen krediteres på BSU-kontoen på første virkedag over nyttår. Da får jeg maksimal avkastning på rentene, og beløpet låses ikke før et år senere. Slik jeg ligger an nå har jeg 5000,– igjen å spare i november og desember, hvilket kommer til å gå helt fint.

Mål nr. 1: Spare opp 25 000,– til BSU-konto til neste år.

Som følge av lave oljepriser går aksjemarkedet nedover om dagen. Min Shareville-portefølje viser i skrivende stund at jeg har blodrøde tall ettersom at samlet portefølje har sunket med 6,33 % de siste seks måneder. Jeg ser på dette som en mulighet til å laste opp i billige, underprisede fond og har derfor handlet en del de siste månedene. Dette vil jeg fortsette med. Jeg har ikke så mye cash liggende, noe som er irriterende. Mye av spareavsetningen fra inntekt går derfor til investering i aksjemarkedet. Denne praksisen vil jeg nok holde på med i mer eller mindre grad helt frem til markedet har steget markant igjen. Deretter vil jeg spare mer kontanter. Ingen vet helt sikker hvilken vei det går, så det gjelder å holde ut.

Mål nr. 2: Sette av minst 2500,– i måneden til fast aksjesparing i fond.

For meg er det viktig å ha selvutviklingsmål i tillegg til rene økonomiske målsetninger. Tidligere satte jeg meg blant annet et mål om å stille dumme spørsmål på jobb, for å tilegne meg rask kunnskap. Det fungerte bra, så jeg har bestemt meg for å utvikle meg sosialt.

Jeg er av natur en introvert type og trives godt med det. Allikevel er jeg glad i mennesker. Målet mitt vil derfor være å definere meg selv som en sosial person som er glad i mennesker – jeg har hatt en tendens til å gjøre det motsatte store deler av livet. Jeg har stor tro på at man selv velger hvordan man ser på seg selv, og at dette preger en.

Videre har jeg bestemt meg for å “ta mer plass” i det sosiale ved å prate mer, og ikke være redd for å prate i munnen på andre. Jeg legger merke til at jeg selv ofte kan bli overkjørt på den måten. I tillegg skal jeg bli flinkere til å ta konfrontasjoner “face to face”.

Mål nr. 3: Utvikle min sosiale personlighet.

Da jeg er “on track”  forhold til målene ovenfor, velger jeg ikke å sette noen gulrot på disse målene. Gleden ved å klare de er en gulrot i seg selv.

Wish me luck!

– King Cash

Nettoformue per oktober 2015

Da var inntekter og utgifter for 2015 fordelt og betalt. Per oktober ser min nettoformue slik ut:

Nettoformue per oktober 2015Formuen øker jevnt og trutt. Dette skyldes at jeg er flink til å spare og investere – i tillegg kjøpte samboeren seg inn i boligen min tidligere i år slik at jeg fikk realisert et betydelig beløp fra salget av den.

Aksjemarkedene går dårlig om dagen dette gjør at jeg investerer en god del av inntekten i globale og nasjonale indeksfond. På sikt vil dette gi avkastning, det spørs bare hvor lenge man må holde ut.

Fordelingsnøkkelen jeg satte opp nylig fungerer fint.
Fordelingsnøkkel for oktober15Vi har en del faste utgifter, men en stor del av inntekten går til tross for dette til sparing og nedbetaling av lån. Det er bra. Videre lever både jeg og samboeren min på rundt 5000,- hver i måneden, det er jo ikke så langt unna det vi levde på som studenter. Dette frigjør en del kapital til sparing, noe som er bra!

På sikt vil vi kunne begynne å jobbe i Oslo, da går nok bilkostnadene ned. I tillegg vil nok lønnen stige når vi skifter jobb. Det gjelder bare å holde ut, så vil vi få avkastning etter hvert!

– King Cash

Min fordelingsnøkkel

Jeg har profilert på bloggen at det er viktig å ha en fordelingsnøkkel. Jeg har vært litt slurvete med dette selv skal jeg innrømme, men nå har jeg satt opp en fordelingsnøkkel som skal fungere som et budsjett for meg fremover. Ved hjelp av denne skal jeg fordele utgifter så fort lønn og annen inntekt kommer inn på konto, da er det lettere å holde disiplinen. Slik ser min fordelingsnøkkel ut per 1. oktober 2015:

Fordelingsnøkkel per 1. oktober 2015 Jeg har en helt grei utgiftsbelasning på 36 % av fast inntekt. Ellers er låneraten lav – i disse ulvetider prioriterer jeg heller å laste opp i underprisede indeksfond enn å nedbetale på lånene mine. Tretten prosent avsetning til BSU skyldes at jeg vil ha 25 000,– klare til overføring i romjulen.

Slik så min fordeling ut i september:
Fordeling for september av inntektSom man ser er forbruksraten her 12 % høyere enn det ideelle, dette skyldes at jeg var i Praha i august. Det er derfor ingen overraskelse. Frem mot jul vil jeg være strukturert og bruke fordelingsnøkkelen aktivt.

– King Cash

Nettoformue per september 2015

Tallene er nå inne for september, det vil si at alle inntekter er mottatt og fordelt. Jeg har laget en oppdatert fordelingsnøkkel som jeg holder på med å finpusse – denne vil bli publisert snart.

Nettformue for september

Nettoformuen har økt jevnt. Dette skyldes hovedsakelig kjøp av fond, nedbetaling på studie- og boliglån (iht. plan) samt avsetning til neste års BSU. Nettoformuen kunne økt mer dersom det ikke hadde vært fort at jeg var på en guttetur i august som kostet litt. Jeg er allikevel fornøyd med økningen og vil leve billig fremover,

Planen min fremover nå er å laste opp i billige fond som er på “brannsalg”, dvs. indeksfond. Økonomien går nå dårlig, og da er det bare å laste opp. Dette gir “blodrøde” tall så lenge kristen pågår, men formuen øker på sikt når markedet tar seg opp. Jeg satser derfor på å leve billig fremover, og handle en del. Det er tross alt ikke ofte man får muligheten.

– King Cash

 

Langsiktige mål per september 2015

Det er på tide å sette noen nye mål, da det er lenge siden sist. De forrige målene satte jeg i januar 2015, og de var som følger:

1) Øke inntekt
2) Planlegge måltider
3) Bruke kalendersystemet og planlegge hver søndag

Jeg hadde rett før sommeren 2.3.8-forhandling på jobben. Dette er en mulighet arbeidsgiver har til å sette opp lønnen for nyansatte, dersom man har blitt “priset” for lavt. Jeg ble lovet en slik forhandling, og ble satt opp to lønnstrinn. Ikke akkurat supermye, men det er nok begrenset hva man kan forvente seg av lønnsøkninger i staten. Jeg har jobbet en del for å øke inntekten, ved å levere gode resultater på jobben. Selv om jeg nok har lagt ned mer arbeid enn jeg får igjen av form av lønn, er det deilig å nå målet sitt.

Når det gjelder planlegging og bruk av kalender, har vi vært flinke til å bruke dette systemet. Jeg og samboeren bruker rundt 4000,- på mat per måned, hvilket er ganske lavt. Hemmeligheten er at vi handler stort sett maks to ganger i uken, ved å planlegge godt og handle på frukt- og grøntbutikker. Jeg vil derfor si at dette målet også er nådd. Rutinen er nå ganske godt innarbeidet.

Jeg er derfor fornøyd med at alle langsiktige mål er nådd!

Nye mål
Når det gjelder nye mål, vil det alltid være viktig for meg å øke inntektsgrunnlaget. Jeg vil derfor videreføre målet om å øke inntekt, men dette må konkretiseres litt. Siden jeg nå har brukt muligheten til 2.3.8-forhandling vil neste mulighet være 2.3.3 eller 2.3.4-forhandling. De sentrale forhandlingene i år førte ikke til at det ble satt av midler til lokale forhandlinger, så dette blir ikke noe av i år. Hvis jeg har forstått det riktig, blir neste mulighet i 2016. Det er derfor sannsynlig at min neste lønnsøkning må skje gjennom en 2.3.4-forhandling i 2015.

Dette innebærer at man kan bli satt opp i lønn dersom det er behov for å beholde kvalifisert arbeidskraft. Der jeg jobber er det mangel på jurister, og jeg leverer godt resultatmessig. Jeg kan dessverre ikke skrive detaljert om dette på bloggen, men målet er å bygge opp gode resultater til en 2.3.4-forhandling. Jeg vil konkretisere delmålene for meg selv.

Som et tiltak for å øke inntekten, har jeg påtatt meg et verv som styreleder i borettslaget. Dette vil medføre en fin liten ekstrainntekt etter neste generalforsamling. Et delmål vil derfor være å levere gode resultater innenfor styrearbeidet ved at jeg leder styret godt og har kontroll på de sakene som må behandles i styret.

Mål nr. 1: Øke inntekt
Delmål: jobbe godt mot en 2.3.4-forhandling
Delmål: jobbe godt med styrearbeidet
Gulrot: Bruke X av styregodtgjørelsen på X når generalforsamling er avholdt og 2.3.4-forhandling er gjennomført. Her må jeg tenke ut om det er noe jeg har lyst på.

Mål nr. 2
Jeg og samboeren har planer om å investere sammen. Hun har nå kjøpt seg inn i leiligheten min, hvilket har ført til en friere cashflow for meg. Vi har imidlertid ingen planer om å ligge på latsiden. Siden jeg på de tre årene jeg har eid boligen, har oppnådd en verdiøkning på minst 25 % (!!!!) av boligens verdi, har jeg nok egenkapital til at samboeren ikke trengte å investere egenkapital (BSU) da hun kjøpte seg inn. Hennes BSU er først full neste år. Planen er at vi relativt raskt kommer til å investere i en sekundærbolig. Det er usikkert om vi bruker BSU eller ikke, men vi har i alle fall mulighet til det.

Årsaken til at vi ønsker å gjøre denne investeringen er at det så vidt jeg vet er den eneste investeringsmetoden hvor banken tillater at du investerer et relativt høyt beløp med forholdsvis liten andel egenkapital. I tillegg ser vi på eiendom som relativt trygt. Vi vil forsøke å kjøpe leilighet i et område hvor potensialet ikke er helt utnyttet for å få til en prisstigning.  Dette er en liten prosess, og det er derfor viktig å starte allerede nå. Jeg vil derfor sette opp kjøpet av boligen som en målsetning, med delmål.

Mål nr. 2: Investere i sekundærbolig
– Kartlegge gunstig kjøpsområde
– Spare opp nok egenkapital og få lånetilsagn fra banken
Gulrot: gleden av å eie to boliger!

Mål nr. 3
De forrige målene jeg satte meg, gikk ut på å planlegge måltider for å bli sunnere. Noe av bakgrunnen for dette er at jeg ønsker å gå ned i vekt. Jeg tok en kroppsanalyse på treningsstudio nylig. Den viste at jeg hadde over gjennomsnittlig muskelmasse, men også over gjennomsnittlig fettprosent. Jeg ønsker derfor å redusere fettprosenten uten at dette går for mye utover muskelmassen.

Dette er viktig for min egen velvære, og vil gjøre at jeg kan prestere bedre i ulike sammenhenger, for eksempel på jobb. I tillegg vil det gjøre handling av klær mye enklere, da flere av standardmålene i butikkene vil passe meg.

Mål nr. 3 vil derfor være å gå ned 12 kilo i vekt, da det var dette analysen anbefalte. For å gjøre det enklere velger jeg å dele opp målet i tre etapper. Ved hver oppnådd etappe skal jeg premiere meg selv godt.

Mål nr. 3: Gå ned 12 kilo
– Delmål: gå ned 4 kilo
Gulrot: Kjøpe NAS-server (nettsky)
– Delmål: gå ned 4 kilo
Gulrot: Kjøpe HTPC
– Delmål: gå ned 4 kilo
Gulrot: Bruke 10 000 på klær!

Som et hjelpemiddel på veien skal jeg prøve ut ulike visualiseringsteknikker, jf. pengebloggens målskole. Det skal bli spennende å se hvilken effekt de har.

Wish me Luck!

– King Cash

Nettoformue for august 2015

Ting har skjedd siden siste oppdatering. Jeg har nå blitt den lykkelige eieren av en 1/2 bolig i stedet for en hel bolig – samboeren har kjøpt seg inn i boligen. I dagens turbulente boligmarkedet klarte vi å komme frem til en pris som gjorde at jeg fikk en avkastning på min investering, samtidig som hun fikk en “snill” pris av meg. Dette har ført til at jeg har realisert halvparten av prisstigningen på boligen de siste tre årene. I og med denne transaksjonen har jeg dermed blitt nesten en halv million rikere på papiret! Jeg har nok mer egenkapital i min (og hennes) halvdel av boligen enn regnearket gir utrykk for, men bruker forsiktighetsprinsippet ved estimering av verdier.

Nettoformue for august

 

Jeg har nå en vesentlig lavere gjeldsbelastning slik at kontantstrømmen kan utnyttes. Dette passer bra siden aksjemarkedene har sunket i det siste – jeg kommer nok til å laste opp i en del aksjefond fremover.

– King Cash