Forbruk for mars

Da er mars måned over, og jeg har gått gjennom forbruket for denne måneden:
utgifter-marsAkkurat nå er vi, som i slutten av forrige måned, inne i en økonomisk bølgedal. Dette skyldes at vi stort sett lever på min inntekt. I mars kom det regning på årsavgiften på bilen, i tillegg til at jeg dro på en lenge planlagt heisatur til København(utelivs-posten).

Som man ser av regnskapet, kan det se ut som om postene for fellesutgifter og lånerenter har steget. Dette skyldes at jeg betalte disse i sin helhet med min lønn. De øvrige postene kan det se ut som om har gått ned, men dette skyldes at jeg rett og slett har gått tom for penger og har måttet dekke forbruk med kredittkort. Det er en særdeles uheldig situasjon å være i, men vi klarer å hente oss inn igjen neste måned. Samboeren har fått jobb nå, og starter i midten av april. Derfor ser ting litt lysere ut økonomisk sett.

– King Cash

Nettoformue for mars

Jeg har satt opp nettformuen for mars. Denne er som følger:

Nettoformue for mars(komprimert)Til min store overraskelse har nettoformuen økt, men dette skyldes utelukkende nedbetaling på studielån. Faktum er at vi er inne i en ganske anstrengt situasjon økonomisk nå, hvor lønnskontoen er bunnskrapt få dager etter at lønnen er utbetalt. Dette skyldes at vi lever på en inntekt, samt har hatt en del utgifter denne måneden, blant annet årsavgiften på bil. Jeg er derfor redd for at vi må spise av oppsparte tilgjengelige midler. Kjipt, men det varer nok heldigvis ikke så lenge. Snart er min bedre halvdel ute i jobb, og da kan vi bygge oss opp igjen. Det gjelder bare å stå på mens økonomien er anstrengt.

– King Cash

 

Forbruk for februar

Jeg har nå gått igjennom forbruket for februar. Resultatet er som følger:

Forbruk for februarQueen Cash er på utkikk etter jobb etter endt studium, hvilket gjør at jeg må dekke mer av utgiftene for tiden. Det spiser opp mye av inntekten. De faste utgiftene har derfor økt noe.

Jeg fikk en “tilfeldig” inntekt denne måneden. Denne gikk rett til nedbetaling av boliglånet. Jeg har bestemt meg for at all tilfeldig inntekt skal gå dit, selv om dette kanskje ikke lønner seg 100 % er det allikevel deilig for meg å kunne nedbetale litt nå og da.

Ellers har Lånekassen begynt å kreve tilbake studielånet, så det tar jo en del av inntekten.

Når det gjelder variable utgifter, er fremdeles matbutikk-posten for høy, og frukt-og grøntposten for lav.  Ellers måtte jeg bruke litt ekstra penger på gaver denne måneden i forbindelse med at broren min fyllte 30. Jeg ser også en generell økning på flere av de mer diffuse variable utgiftene, og det er ikke bra.

Jeg bestemmer meg derfor for å fortsette å føre regnskap til økonomien blir mer stabil.

– King Cash

Fem avhengigheter i hverdagen du bør styre unna

Vel, nå sitter jeg her igjen. Klokken er ti over fire, midt på natten, og jeg er lys våken. Jeg har forsøkt å sovne opptil flere ganger i natt, men får det ikke til. De to siste timene har jeg brukt på å gruble på hva det er som gjør at jeg ikke sovner. Merkelig at det tok to timer egentlig, fordi svaret er enkelt, nemlig…

1) Koffein.
Kaffe, for meg, er et farlig produkt. Som arbeidende i statlig sektor ser jeg hvor mye kaffe som drikkes i hverdagen av mine kolleger. Til tross for at jeg gjentatte ganger har sverget til at jeg ikke skal drikke kaffe, tok jeg i dag et par kopper ved siden av desserten da vi var ute i forbindelse med bursdagsfeiring . Det var ikke lurt. Faktum er at kaffe inneholder stimulerende stoffer. Det er egentlig urovekkende å høre på at folk sier at de ikke klarer seg uten kaffe om morgenen, eller at de tar seg kopper jevnlig gjennom hele dagen for å holde seg friske. For meg er dette likestilt med en form for avhengighet. Og avhengighet er, som vi vet, ikke bra med mindre man er avhengig av noe som utvilsomt er sunt. Endorfinavhengighet er i så fall langt bedre, vil jeg si.

Er du avhengig av kaffe?
Er du avhengig av kaffe?

2) Teknologisk avhengighet
Noe jeg har merket mye til i det siste, er at jeg lett kan bli teknologisk avhengig. Etter at smarttelefonen kom, bledet enkelt å ta opp denne for å sjekke Facebook, nyheter og liknende. I tillegg har jeg iPad hjemme. Ofte er det å sitte i sofaen hjemme, synonymt med å surfe på iPaden. Jeg har tatt meg selv i å ta opp både telefon og iPad for å sjekke VG og Facebook selv om det er under en time siden jeg besøkte sidene sist. Dette kan ikke forklares på noen annen måte enn avhengighet. Det synes jeg er urovekkende – telefon og iPad skal være hjelpemidler for meg, ikke tidstyver som styrer meg i en uproduktiv retning.

Teknologi kan lett føre til avhengighet...
Teknologi kan lett føre til avhengighet…


3) Informasjonsavhengighet
En annen tidstyv i hverdagen jeg har lagt merke til, er suget etter å konsumere informasjon. Du som leser dette innlegget er trolig klar over at det finnes et hav av informasjon på internett. Nettsider som denne finnes i hopetall, og det produseres derfor enormt mye digitalt innhold. Selv er jeg over gjennomsnittet opptatt av å holde meg oppdatert på alt innenfor teknologi, markedsføring på internett, økonomiblogger og liknende. Jeg merker at dette kan føre til at jeg føler meg uproduktiv dersom jeg ikke greier å lese alt som blir publisert rundt omkring. Faktum er dog at en slik avhengighet gjør meg mindre produktiv. Det er bedre å være kritisk til det man leser, og abonnere på de få kildene man vet at produserer kvalitet. Da blir man selv mer produktiv, og mer fokusert i en ellers travel hverdag.

4) Alkoholavhengighet
Alkohol er et tveegget sverd. Et moderat alkoholkonsum vil jeg si at ikke er skadelig, det er faktisk dokumentert at dette kan ha helsebringende effekt. Et overdrevent alkoholkonsum er dog direkte skadelig. Da jeg ble sammen med Queen Cash var jeg på grensen til å ha et skadelig alkoholkonsum. Jeg kunne drikke alkohol i hverdagen som student, og jeg drakk uten unntak 1-2 sekspakninger med øl i helgene. Dette førte, naturlig nok, til at jeg ble slapp. Det førte også til at “dagen derpå” ble ødelagt, fordi jeg sov lenge og generelt var usosial og tiltaksløs. Heldigvis har jeg kommet på bedre veier. Selv om dette for mange er litt fjernt, er det lett å “havne utpå”.

5) Stress.
Som “ung og ambisiøs” har jeg lett for å sette meg ambisiøse mål. I et økonomisk perspektiv ønsker jeg eksempelvis å holde inntektene til et absolutt minimum for å kunne ha mer overskuddslikviditet til investeringer og liknende. Dette kan føre til at jeg lett blir for fokusert, noe som er destruktivt. Dersom man strever etter perfeksjon i alle deler av livet, blir man lett utmattet. I tillegg vil man skuffe seg selv gang på gang, fordi det i en travel hverdag er komplett umulig å leve et perfekt liv. Det har alle med en viss livserfaring opplevd. Det viktige er å ha et overordnet perspektiv på de målene man setter seg, og heller nyte veien til målet. I tillegg er det veldig ofte lurt å ha en gulrot klar når man når et mål.

Det finnes også mange andre “tidstyver” og distraksjoner utenom de jeg har beskrevet over. Det er viktig å være bevisst på disse. Dersom man merker tendenser til avhengighet, bør man ta et kritisk blikk på seg selv og vurdere om det er nødvendig å gjøre noen grep. Selv kommer jeg til å ha de ovenfor i bakhodet. Og jeg lover meg selv at jeg i hvert fall ikke skal drikke kaffe på en veldig, veldig lang stund.

Hvilke typer avhengighet har du møtt på i hverdagen, som har hemmet utviklingen din?

– King Cash

Finanshumor

Hvis du noen gang har forsøkt å selge brukte gjenstander for å få inn litt frisk kapital i husholdningen, har du helt sikkert brukt finn.no. I USA har man en side som heter Craigslist. Dette er en annonseside hvor folk legger ut alt fra den gamle bilen sin, til datingannonser for å finne seg en partner.

Trofekone?
Trofekone?

Det var nettopp dét en kvinne gjorde for flere år siden, i håp om å finne seg en rik mann. Hun fant en rik mann – men hun fikk en herlig økonomisk analyse av livets realiteter i stedet for det ekteskapet hun ønsket seg. Svaret er hysterisk morsomt og velskrevet.

Her er den opprinnelige annonseteksten:

Okay, I’m tired of beating around the bush. I’m a beautiful (spectacularly beautiful) 25 year old girl. I’m articulate and classy.

I’m not from New York.  I’m looking to get married to a guy who makes at least half a million a year. I know how that sounds, but keep in mind that a million a year is middle class in New York City, so I don’t think I’m overreaching at all.

Are there any guys who make 500K or more on this board? Any wives? Could you send me some tips? I dated a business man who makes average around 200 – 250k.  But, that’s where I seem to hit a roadblock.  $250,000 won’t get me to Central Park West. I know a woman in my yoga class who was married to an investment banker and lives in Tribeca, and she’s not as pretty as I am, nor is she a great genius. So what is she doing right? How do I get to her level?

Here are my questions specifically:

  • Where do you single rich men hang out? Give me specifics- bars, restaurants, gyms
  • What are you looking for in a mate? Be honest guys, you won?t hurt my feelings
  • Is there an age range I should be targeting (I’m 25)?
  • Why are some of the women living lavish lifestyles on the upper east side so plain? I’ve seen really plain jane? boring types who have nothing to offer married to incredibly wealthy guys. I’ve seen drop dead gorgeous girls in singles bars in the east village. What?s the story there?
  • Jobs I should look out for? Everyone knows – lawyer, investment banker, doctor. How much do those guys really make? And where do they hang out? Where do the hedge fund guys hang out?
  • How you decide marriage vs. just a girlfriend? I am looking for MARRIAGE ONLY

Please hold your insults – I’m putting myself out there in an honest way. Most beautiful women are superficial; at least I’m being up front about it. I wouldn’t be searching for these kind of guys if I wasn’t able to match them – in looks, culture, sophistication, and keeping a nice home and hearth.

Og her er det herlige svaret hun får fra en potensiell partner:

I read your posting with great interest and have thought meaningfully about your dilemma. I offer the following analysis of your predicament. Firstly, I’m not wasting your time, I qualify as a guy who fits your bill; that is I make more than $500K per year. That said here’s how I see it.

Your offer, from the prospective of a guy like me, is plain and simple a crappy business deal. Here’s why. Cutting through all the B.S., what you suggest is a simple trade: you bring your looks to the party and I bring my money. Fine, simple. But here’s the rub, your looks will fade and my money will likely continue into perpetuity…in fact, it is very likely that my income increases but it is an absolute certainty that you won’t be getting any more beautiful!

So, in economic terms you are a depreciating asset and I am an earning asset. Not only are you a depreciating asset, your depreciation accelerates! Let me explain, you’re 25 now and will likely stay pretty hot for the next 5 years, but less so each year. Then the fade begins in earnest. By 35 stick a fork in you!

So in Wall Street terms, we would call you a trading position, not a buy and hold…hence the rub…marriage. It doesn’t make good business sense to “buy you” (which is what you’re asking) so I’d rather lease. In case you think I’m being cruel, I would say the following. If my money were to go away, so would you, so when your beauty fades I need an out. It’s as simple as that. So a deal that makes sense is dating, not marriage.

Separately, I was taught early in my career about efficient markets. So, I wonder why a girl as “articulate, classy and spectacularly beautiful” as you has been unable to find your sugar daddy. I find it hard to believe that if you are as gorgeous as you say you are that the $500K wasn’t found you, if not only for a tryout.

By the way, you could always find a way to make your own money and then we wouldn’t need to have this difficult conversation.

With all that said, I must say you’re going about it the right way.  Classic “pump and dump.” I hope this is helpful, and if you want to enter into some sort of lease, let me know.

Denne mannen gir begrepet “pump and dump” en helt ny mening XD

– King Cash

 

 

Nettoformue per februar 2015

Jeg har oppsumert nettoformuen for februar. Verdiene er som følger:

Nettoformue for februarrTallene viser en negativ utvikling. Dette skyldes at jeg måtte ta 8610,– kroner fra BSU-kontoen for å dekke en reparasjon på bilen. Det viste seg desverre at selgeren vår har lurt oss, da bilen hadde en skjult mangel. Vi vil vurdere å kreve beløpet tilbake fra han.

Ellers har aksjepostene steget noe. Gjelden til lånekassen har økt, dette skyldes at de nå har beregnet renter siden jeg fra og med februar 2015 skal starte tilbakebetalingen.

Boliglånet er redusert med ca. 3000,–. Jeg har bestemt meg for å putte all “tilfeldig inntekt”, dvs. inntekt som jeg ikke regner med i budsjettet, i dette lånet. Det er nok ikke det mest gunstige, men jeg synes det er motiverende å redusere gjelden.

– King Cash

Når går “vinninga opp i spinninga”?

I mine evige forsøk på å optimalisere økonomien, finner jeg stadig vekk på nye metoder for å skape inntekt, samt å kapitalisere eksisterende verdier jeg sitter på.

Et eksempel på et slikt tiltak er å selge unna eiendeler, som man for eksempel har i kjelleren og ikke bruker. Selv har vi en kjeller full av esker med ditt og datt som vi egentlig ikke trenger. Jeg har lenge tenkt på at jeg skal gå igjennom alt for å selge noe av dette, for å investere verdiene i indeksfond. Det er jo tross alt bedre å eie noe som stiger i verdi, enn noe som synker eller står helt stille.

Spørsmålet jeg har stilt meg, er dog, hvor dyr en gjenstand må være for at det skal lønne seg å bruke tid på å legge ut annonse på finn.no, behandle alle sms/mail/telefonsamtaler som kommer i forbindelse med annonsen, og møte kjøperen. Det tar tross alt litt tid, spesielt når det ringer kjøpere som trekker seg eller ikke møter opp. Her har jeg selv satt en smertegrense på 200 kroner. Hvis noe jeg har koster mindre, vil jeg heller vurdere å gi bort eller kaste gjenstanden. Det kan selvsagt skje unntak – for eksempel opplever jeg det enkelte ganger som “terapi” å kunne rydde unna og selge ting. Men når jeg må være effektiv, gjelder denne regelen.

Jeg ønsket å høre litt om hva likesinnede mente om dette, og la defor ut en link på forumet Pengevett. Jeg ser at jeg har lagt lista lavt ved 200 kroner, for eksempel opplyste en bruker at han/hun hadde lagt lista ved 500 kr. En annen bruker påpekte et veldig viktig poeng, nemlig at slike prosjekter er noe man bruker fritiden på. Hver krone man får inn er derfor en “gratis” krone i den forstand at den kommer på toppen av den egentlige jobben man gjør.

Et annet prosjekt jeg har sett på, er at man kan spare veldig mye på å lære seg å produsere ting selv fremfor å kjøpe alt. Dette gjelder både varer og tjenester. Spørsmålet er dog; lønner det seg for eksempel å lage ditt eget vaskemiddel fremfor å kjøpe det ferdig? Jeg innbiller meg at man fort kan gå litt langt hvis man insisterer på å spare på ALT. For en tid tilbake leste jeg boken Early Retirement Extreme, hvor fokuset lå på en slik linje.

Lager du hjemmelaget såpe?
Lager du hjemmelaget såpe?

Man kan jo eksempelvis heller bruke all tiden på å øke inntekten fra f.eks. betalt arbeid, noe som kan være vel så anvendt tid. Aksjebloggeren påpekte at såfremt man har økonomisk sans “integrert”, er det bortkastet tid å fokusere på å lage noe man egentlig ikke er flink til. Man kan jo tross alt spare en del bare på å kjøpe billig såpe i butikken.

En annen bruker på forumet påpekte at det er mer å spare på å lage egen mat, enn såpe. Det er jeg enig i, og jeg har jo implementert dette som et mål. Jeg prøver også å lage doble porsjoner det det er mulig, til å ha som “fast food”. Samme bruker kommenterte også at det er greit å tjene penger på småprosjektet så lenge man kan kombinere prosjektene med hobbyer. I så fall slår man jo to fluer i en smekk.

Personlig lander jeg vel litt midt imellom. Akkurat nå har jeg en del fritid siden jeg jobber i staten. I fremtiden blir nok dette annerledes. Men jeg kommer nok aldri til å lage min egen såpe!

Hvor går din smertegrense?

– King Cash

Privatøkonomi på skolen? HELL YES!

Gunnar Stavrum skrev forleden dag i VG en kronikk om privatøknomi burde innføres som fag i skolen. Stavrum argumenterte for hvorfor dette var nødvendig.

Dette kan jeg absolutt si meg enig i. Det er tragisk, hvor mye basiskunnskaper som burde vært pensum i den norske skolen i dag. Elementær kunnskap om aksjer, investeringsrisiki  ved forskjellige spareprodukter m.m. er kunnskaper som jeg mener norske skoleelever bør ha kunnskap om. Det er synd at man må tilegne seg slike kunnskaper på egenhånd.

Jeg vil tro at “mannen i gata” i dag er en klassisk forbruker, dvs. en person som lever fra lønning til lønning. Slik var i hvert fall jeg tidligere. Det falt meg aldri inn å optimalisere egen økonomi på den måten som jeg gjør nå. Selvsagt fikk jeg høre at man bør spare, men sparing i seg selv er kjedelig. Det er først når man analyserer egen økonomi og ser på egen privatøkonomi som en “bedrift”, at sparingen blir gøy. Det å optimalisere kontantstrømmer og kutte kostnader der de ikke er nødvendige, er spennende. Å investere, ta risiko og analysere de markedene man putter penger i, er spennende. Å sette penger i banken som banken investerer og selv tjener på, er åpenbart kjedelig.

Heldigvis er det fokus på dette i mediene. Den siste tiden har bankene satt ned renten som følge av at innlån har blitt billigere. Dette har ført til mange artikler om boliglånsrente i de store avisene. På denne måten kommer det ut mye bra kunnskap. Det er bare synd at det er den fjerde statsmakt som må distribuere slik kunnskap, og ikke skoleverket. Grunnleggende økonomiske kunnskaper er tross alt mer anvendelige enn Ibsen, kristendommen og den franske revolusjon.

 

Forbruk for januar

Jeg har nå gått igjennom utgiftene for januar. Den faste leseren vil se at jeg har “spicet” opp designet på regnskapet:Faste utgifter januar 2015.jpgEndringskolonnen viser økning/reduksjon i forhold til gjennomsnittet for månedene oktober til november i 2014. Dette innebærer at endringstallene bør være negative, ettersom at forbruket har gått ned jevnt over siden jeg begynte å føre regnskap.

De fleste faste utgiftene er konstante. Husutgiftene har sunket, det skyldes at Queen Cash bodde i Danmark i en periode i fjor. Da måtte jeg bære alle utgifter selv. Bilutgiftene har også sunket – det tror jeg skyldes at vi tok service på bilen i fjor.

Bilforsikring kom som en liten “smell” denne måneden, siden denne faktureres kvartalsvis. Jeg hadde rett og slett glemt den bort. Jeg har også vært slurvete i den forstand at jeg ikke har satt av penger hver måned til å betale bilforsikring. I realiteten betaler jeg jo nå for de tre siste månedene. Det er rett og slett dårlig budsjettering.

Av en eller annen grunn har jeg ikke ført regnskap over investeringer og sparing, noe jeg absolutt bør gjøre. Derfor er det nå ingen tall å sammenlikne med fra tidligere måneder. Siden vi nå er i 2015, har jeg spart så mye som mulig i BSU. Jeg har også ytt et rentefritt lån til Queen Cash da hun hadde litt giftig kredittkortgjeld som måtte bort.

De variable utgiftene ser slik ut, for januar:
Variable utgifter for januar 2015Jeg har følt at forbruket denne måneden har vært “disastruous”. Tallene er til en viss grad enige med meg – matbutikkutgifter har gått opp med 3 prosent. De burde ha gått ned, spesielt fordi jeg sammenlikner med et gjennomsnitt fra oktober til desember. I tillegg har jeg brukt en del penger på fastfood og restauranter.

Nedbetaling av kredittkort er en post jeg også trodde jeg var kvitt. Det ser ut som om jeg må legge inn en større innsats her.

I morgen starter jeg å planlegge neste ukes måltider. Jeg skal også legge de inn i kalenderen. Forhåpentligvis vil vi i slutten av februar, se at matugiftene er redusert.

Ellers tenker jeg på å fase ut regnskapsføringen når økonomien kommer på stell. Da vil jeg lage regnskap hvert kvartal, i stedet for hver måned.

– King Cash