Langsiktige mål per januar 2015

Tiden er inne for å sette noen nye, langsiktige mål.

Mål nr. 1
I oktober i fjor (jøss, tiden går fort) skrev jeg som langsiktig mål nummer en, at jeg skulle øke min egen cashflow, dvs. øke inntekten. Nå har ting begynt å skje på den fronten.

chequeJeg har vært midlertidig ansatt i staten i ca 7 måneder når jeg skriver dette. Meningen var at jeg skulle ha engasjement i 12 måneder før jeg ble lovet fast ansettelse. I forrige uke kom imidlertid den gledelige nyheten om at jeg blir fast ansatt om ca. en måned. I den forbindelse har jeg blitt lovet justering av lønn etter hovedtariffavtalens 2.3.8 innen 12 måneder er omme, dvs. i mai. 2.3.8 innebærer at arbeidsgiver fastsetter lønnen, men det er allikevel kutyme å sende en anmodning. Jeg skal derfor jobbe bra frem mot mai, og ta vare på alle resultater som skal brukes for alt de er verdt når jeg sender anmodningen. Jeg forventer et lønnshopp. Målet om å øke cashflow videreføres derfor. På sett og vis vil vel dette målet alltid være mål nr. 1, men jeg antar at jeg kommer til å lage det mer spesifikt etter hvert.

Mål nr. 1: Øke inntekt.

Mål nr. 2
Jeg lovet meg selv som mål nr. 2 i oktober, at jeg og Queen Cash skulle planlegge måltider, for å spare penger og bli sunnere. Her har jeg feilet. Siden dette krever disiplin, har det ikke blitt gjort. Det ser man av oppsummeringen for 2014, hvor 10 % av utbetalt lønn har gått til “alminnelige matbutikker”. Målet om måltidsplanlegging videreføres.

Mål 2: Planlegge måltider for å spare penger, bli sunnere og mer kreativ.

Mål nr. 3
Mål nr. 3 i oktober var å spare opp kapital og investere i indeksfond. Jeg har vært for dårlig til å holde styr på aksjekontoen(oppsummering av formue i januar viser at posten var utelatt fra regnearket mitt). Jeg og Queen Cash har dog spart opp en del på felles aksjekonto, i tillegg til at formuen alt i alt har økt vesentlig. Jeg føler selv at jeg har implementert et mindset som gjør at jeg ikke trenger å videreføre dette målet, og gir meg selv en relativt godkjent på mål nr. 3.

Mål nr. 3 i oktober gikk ut på å spore inntekter og utgifter i regneark. Jeg skulle også lage oversikt over nettoformue hver måned. Dette har jeg klart med glans. Jeg kommer til å fortsette en liten stund, men etter hvert vil jeg begrense den økonomiske gjennomgangen til kvartalsvise oppdateringer. Dette fordi jeg etter hvert har blitt bevisst på hvor pengene går hen, samtidig som jeg kan fokusere på innlegg som er mer spennende for deg som leser.

Nytt mål nr. 3
Jeg har bestemt mecalendarg for å innføre et enkelt, men effektivt system for å holde orden og struktur i hverdagen. Systemet er noe så enkelt som å lage en kalender hvor jeg fører opp planlagte måltider, aktiviteter og ikke minst når jeg skal bruke tid på denne nettsiden. Jeg har brukt en enkel utskrivbar kalender jeg fant på Google, men planlegger å lage en ny med egne bilder av meg og Queen Cash. Det er moro hvor mer effektiv man blir (og ikke minst føler seg) når man planlegger.

Mål nr. 3: Bruke kalendersystemet aktiv hver uke, og planlegge hver søndag.

Det var mine mål for tiden fremover. Kanskje ikke så juicy, men jeg får starte rolig.

– King Cash

 

Kortsiktige mål per januar 2015

Det er på tide å sete opp nye kortsiktige og langsiktige mål. Sist gang jeg gjorde dette var i november. Jeg lovte meg selv da følgende:

– Spare opp 25 000 til BSU-konto
– Oppnå 100 unike lesere på et blogginnlegg
– Stille “dumme” spørsmål på jobb

BSU-målet er nesten nådd. Eller, det vil si, jeg fant en måte å jukse litt på. Siden BSU-midler ikke låses for uttak før man går over til et nytt år, fant jeg jo ut at jeg like gjerne kunne overføre alle pengene på sparekontoen min til BSU-kontoen. Da kan de heller stå der og forrente seg. Jeg har i skrivende stund 20 000,- på BSU hvilket innebærer at jeg må spare opp 5000,- kroner så fort som mulig. Jeg viderefører derfor målet om å ha 25 000,- på BSU.

cash2

Når det gjelder målet om antall lesere, er dette ennå ikke nådd. Jeg ser at jeg dessverre ikke har så veldig god styring på dette, og noe av grunnen er at jeg må finne en bedre plugin for å holde styr på sidebesøk. Akkurat nå har jeg kun oversikt over antall daglige besøk, og tallet der ligger på rundt 50 besøkende om dagen. I 2015 vil jeg jobbe aktivt med siden for å oppdatere designet, trekke lesere, samt det viktigste: produsere verdifullt innhold for deg som leser. Mye av tiden min hittil på siden har blitt brukt til å gå gjennom min personlige økonomi. Etter hver som dette blir mer rutine, skal jeg bruke tiden på å skrive kvalitetsinnlegg. Jeg viderefører derfor ikke målet om lesere inntil videre, når siden fremdeles er såpass i startfasen som det den er.

Når det gjelder det siste målet om å stille “dumme” spørsmål, handlet dette for meg om å komme forbi en frykt om å bli oppfattet som dum på jobben. I stedet for å beskytte meg selv ved å tie stille hver gang noen snakker om noe jeg ikke forstår, har jeg stilt spørsmål med mål om å lære. Jeg har lært noe veldig verdifullt av dette, nemlig at kommunikasjon er gull verdt. Kommunikasjon gjør det enklere å lære ting på kort tid. Målet er derfor nådd.

Per i dag vil jeg fokusere på sparingen. Jeg setter meg derfor kun ett mål denne måneden, nemlig å spare 25 000,- kroner til BSU. Så fort målet er nådd, skal jeg klekke ut noen nye mål.

– King Cash

 

 

Oppsummering av 2014

For å få en oversikt over regnskapet for fjoråret, har jeg beregnet gjennomsnittlige kostnader for de siste tre måneder. Samtidig har jeg beregnet hvor mye kostnadene utgjør av den totale nettolønnen jeg fikk utbetalt. Tallene viser at jeg…

…har brukt 20 % av kontantstrømmen til å nedbetale kredittkort
… har brukt 16 % av lønnen på bilutgifter
… har brukt ti prosent av lønnen på matbutikker

Ellers er fordelingen av utgifter slik de har pleid å være, dvs. at utgiftene generelt sett er lave når det gjelder andre ting.
1316485_67507183Tallene ovenfor viser at jeg må ta grep når det gjelder kredittkortet. Som jeg skrev om i et tidligere innlegg, havnet jeg i en negativ trend hvor jeg måtte bruke kredittkortet til å dekke utgifter, og deretter nedbetale dette når jeg fikk lønn. I tillegg har jeg brukt kredittkortet til å kjøpe Ruter-billetter. Dette har ført til at jeg har tillatt meg å dekke utgifter via kortet. Tallene er klare; jeg må slutte å bruke kredittkort i hverdagen. Dette innebærer å flytte alt av faste trekk (HBO, Netflix, Ruter) over på det vanlige kortet slik at jeg ser umiddelbart hvordan det spiser av pengene. I tillegg vurderer jeg å oppbevare kredittkortet på et lurt sted for å tvinge meg selv til ikke å bruke det.

Når det gjelder bilen, er dette helt klart en stor utgiftspost. Siden jeg pendler fra Oslo til Østfold hver dag til jobb, bruker jeg bil. Dette koster mye i form at autopass, diesel, bilvask, spyleveske og så videre. Dersom jeg hadde benyttet meg av kollektiv transport hadde jeg vel halvert utgiftsposten. Problemet med dette er at jeg da vil bruke ca 1,5 time til jobb hver dag i stedet for 45 minutter. Jeg synes rett og slett ikke at det vil være verdt det.
carrep
Forhåpentligvis får Queen Cash seg jobb i Østfold også, i 2015. Da kan vi ta bilen sammen og dele på utgiftene. Uansett hva som skjer i fremtiden er det en tankevekker at bilen koster så mye. Dette til tross for at jeg reparerer mye på den selv og aktivt fyller diesel der det er billigst.

Jeg regner med at jeg kommer til å begynne å jobbe i Oslo i løpet av et par år. Da vil bilutgiftene bli langt lavere, siden jeg ikke må bruke bilen til jobb. Jeg tillater derfor meg selv å bruke bilen inntil videre.

Tallene viser at jeg bruker ti prosent av utbetalt lønn på matbutikker. Som jeg har gnålet om tidligere, liker vi å handle på frukt- og grøntbutikker. Der får man billige råvarer, og man betaler ikke for merkevarer slik man gjør i en tradisjonell matbutikk. Jeg har derfor troen på at jeg kan redusere matkostnadene ytterligere. Dette er strengt tatt ikke nødvendig, siden mat uansett vil være en viktig del av et budsjett. Men jeg synes allikevel det kan være interessant å gjøre en sport ut av dette. Jeg vil derfor videreføre målet om å planlegge måltider og spare ved å handle billig.

Noe av det jeg har vært mest fornøyd med i 2014, er at ting har skjedd. Jeg har begynt å føre regnskap, og blitt bevisst på inntekter og utgifter. Jeg har satt opp denne nettsiden. Queen Cash har begynt å lage innlegg. Jeg har fått meg fast jobb. Ting går fremover, sakte men sikkert. Jeg skal derfor satse høyere i 2015. Nye mål er under utarbeidelse og vil bli publisert snarest!

Godt nytt år, kjære lesere!

– King Cash

 

Nettoformue per januar 2015

nettoformue januar 2015 oppdatert

Nettoformuen har økt betraktelig. Dette skyldes flere ting. Først og fremst har renter blitt godskrevet på BSU-kontoen med ca 7000,–. Det er utrolig deilig å  se den direkte avkastningen av sparingen. I tillegg har vi spart litt på aksjekontoen vår. Videre har Lånekassen omdannet noe av studielånet mitt til stipend.

Det viser seg at jeg har glemt å føre opp min egen aksje-og fondskonto i regnearket. Tallet nederst må derfor korrigeres med verdien på aksjepostene ettersom at indeksen ikke har steget noe særlig i det siste, snarere tvert imot.

Jeg har overført alt på sparekontoen min til BSU-kontoen, slik at jeg får maksimale renter. Beløpet blir ikke sperret før i 2016, så det er bedre at pengene står der i stedet. Jeg må derfor spare opp penger til sparekontoen igjen.

Det er deilig å se at det går fremover. Snart kommer en oppsummering av fjoråret, samt mål for det nye. Stay tuned.

– King Cash

Forbruk for desember

Jeg har vært utrolig treg i det siste, både med å sette opp regnskap, fordelingsnøkkel og å skrive nye innlegg. Det beklager jeg ovenfor deg som leser på denne nettsiden. Jeg har gått i gang med å oppsummere desember og fjoråret nå.

Her er prosentmessig regnskap for desember:

Forbruk desember2

Postene viser stort sett at forbruket er redusert. Dette skyldes noe bedre lønnsutbetaling i desember samt at boliglånsrenta er redusert. Mye av lønnen i desember gikk med til julegaver og til klær – det var egentlig forventet. Klær kjøper jeg aldri, og vi gikk på et lagersalg og fikk veldig mye for pengene. Jeg er derfor stort sett fornøyd med at utgiftene har holdt seg jevnt.

Det irriterer meg fremdeles at vi handler for mye på matbutikker fremfor frukt og grønt-butikker. Fokuset må derfor holdes på denne utgiftsposten fremover. Dette krever planlegging, planlegging, og atter planlegging.  Dette blir nok et av målene fremover.

Totalt sett har forbruket gått ned sett i forhold til lønn, hvilket er positivt.

Snart kommer fordelingsnøkkel, oppsummering av fjoråret samt planene for det nye!

– King Cash

Hvordan slippe NRK-lisens

For ikke så lenge siden ble det skrevet en kommentar i Aftenposten om at lisensordningen er “moden for dynga”. Noe av begrunnelsen var at lisensordningen er utdatert og at man må tilbake til tegnebrettet for å finne en modell som passer bedre til samfunnet slik det er i dag. gammel tvPersonlig har jeg ved flere anledninger vurderte å si opp alt som heter TV-abonnement, og kun bruke gratisløsninger. Hvis man tenker over det, er det overraskende hvor langt man kommer uten å betale for noe annet enn selve apparatet. Jeg var nylig hos en kamerat som hadde kjøpt seg smart-TV fra Samsung, for eksempel. Han hadde installert NRK sin applikasjon på TVen, og kunne dermed streame NRK live, samt se på tidligere programmer. Siden han hadde fjernet tuneren (mottakeren) på i TVen, betalte han ikke lisens og hadde allikevel tilgang til kanalen gjennom sin internettilkobling. Sånn sett er lisensordningen utdatert, når man kan komme unna den ved å bruke ny teknologi. Lisensen koster 2700 kroner årlig. Dette er penger man heller kan investere, spare eller bruke til noe annet nyttig. Jeg har derfor følgende tips til deg som vil slippe avgift.

Plomber TVen din Plombering innebærer at man betaler et serviceverksted for å fjerne mottakeren inne i TVen (den delen som tar imot signaler fra antenne). Det er faktisk mottakeren som utløser lisensplikt. Dersom man har PC kan man for eksempel enkelt streame innhold fra denne, for eksempel fra Netflix, HBO eller NRK for den saks skyld.

Kjøp utstyr uten signalmottaker Det finnes massevis at utstyr som kan fungere som en TV, uten at man trenger å betale lisens. Dette er for eksempel prosjektører, nettbrett, flatskjermer m.m. Hvis man er litt kreativ med hvor man henter det faktiske innholdet (kanaler, serier m.m.) kan man faktisk komme langt. Jeg er selv overbevist om at det tradisjonelle konseptet med TV-kanaler vil synke kraftig i takt med nyere generasjoner, som henter alt innhold fra tjenester som selv lar deg bestemme hva du vil se på. ipadKjøp ny TV registrert på annen person enn deg selv Når man kjøper ny TV, må man som regel oppgi personalia. Dette er fordi selgeren er pålagt å overlevere slik personalia til NRK, som i tur kan sende deg regning i posten. Dersom man ikke betaler lisens fra før, og vil slippe å bli registrert, kan man be en kamerat eller for eksempel forelde (som allerede betaler lisens) om å kjøpe TVen i sitt navn. Da vil ikke lisenskontoret registrere deg før en eventuell kontroll.

Dette var vel de mest opplagte tipsene jeg hadde. Dersom du har noen, del de gjerne i kommentarene nedenfor.

– King Cash

Fordelingsnøkkelen

Som jeg lovet tidligere, kommer det nå en post om den såkalte fordelingsnøkkelen. Dette er en form for budsjettering som jeg tidligere har lest om, men aldri tatt i bruk. Ideen fikk jeg vel opprinnelig herfra, men jeg vet at mange bruker denne metoden.

Personlig synes jeg et budsjett i form av et regneark er tidkrevende og altfor detaljert. I tillegg tar det veldig lang tid å sammenlikne samtlige poster i budsjettet, mot regnskapet. Jeg fører selv regnskap, men da med en prosentmessig fordeling av utgiftene som legges ut på nettsiden en gang i måneden. For at budsjetteringen ikke skal bli for komplisert og tidkrevende, bruker jeg heller en fordelingsnøkkel.

Denne metoden er like enkel som den er genial; man tar utgangspunkt i inntekt, og lager en oversikt over hvor mange prosent av inntekt som skal gå til det ene eller det andre. Jo mer penger man klarer å kanalisere til sparing og investeringer, jo bedre. For å kunne budsjettere er det en stor fordel å ha et regnskap å basere seg på, slik at man ser hvordan man ligger an med tanke på forbruk.

Min fordelingsnøkkel ser slik ut for desember 2014:
Fordelingsnøkkel, desember

I eksempelet ovenfor er det tatt utgangspunkt i mitt forbruk for november. Her ser du at det er satt av hele 23 % til julegaver.

Jeg hadde også en del kredittkortgjeld i perioden oktober/november som ble nedbetalt i november, hvilket påvirket fordelingsnøkkelen i positiv retning ved at jeg kunne sette av til sparing.

Jeg anbefaler fordelingsnøkkelen til alle dere som ikke synes det er gøy å lage budsjett, men allikevel ønsker en viss målplan over økonomien. Fordelingsnøkkelen tar ikke lang tid å sette opp, og er i tillegg oversiktlig.

– King Cash

 

 

Forbruk for november

I dag har jeg laget regnskap over forbruket for november måned. Dette er som følger:
Forbruk  nov 3

Forbruket viser en reduksjon i betalte renter. Dette skyldes at Queen Cash har kommet tilbake i jobb, siden hun var i Danmark i august og oktober. Jeg har derfor ikke båret alle de faste utgiftene alene slik som forrige måned. Telefonutgiftene har sunket uten at jeg aner hvorfor. De pleier å være konstante, så jeg tar ikke det som en seier.

Nedbetaling av kredittkort er også gjort. Jeg har hatt noe etterslep på diverse utgifter her, så det er viktig å bli kvitt den gjelden. Av en eller annen grunn blir også alle billettkjøp, spotify samt HBO-kjøp tatt her. Jeg kommer til å flytte disse transaksjonene til det vanlige kortet mitt slik at det blir mer oversiktlig.

Når det gjelder uteliv og underholdning, så er vel dette øl, vin, kino samt et restaurantbesøk.  Vi var i et 50-årslag denne måneden, så noe av utgiftene skyldes dette.

Ellers har vi hatt en lenge ettertraktet service på bilen, som man kan se. Den kom på 3000,–, men er helt nødvendig for å holde bilen i gang. Jeg må ta en evaluering av bilutgiftene etter hvert, for å se hvor mye jeg virkelig bruker. Forhåpentligvis kan jeg få meg jobb i Oslo etter hvert.

Totalt har jeg brukt ca. 93 % av utbetalt lønn denne måneden. Det er en reduksjon fra 113 % forrige måned, dvs. en reduksjon på 20 %. Jeg synes fremdeles at pengene forsvinner, men merker allikevel fremgang. Jeg gir meg selv derfor terningkast 4 av 6 for denne måneden.

– King Cash

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Viktigheten av å ha en gulrot

Hvis du har fulgt med på de siste innleggene på siden, har du sett at jeg har satt opp noen mål denne måneden. Jeg har ikke satt noen tidsfrist for målene mine foreløpig, men det er allikevel viktig å jobbe fokusert for å nå disse. Eksempelvis bør BSU-målet mitt, som innebærer å ha 25 000 kroner klare til å sette over på nyåret, være fullført innen nyttår.

1358087_12580254Like viktig som det er å sette opp et mål, er det å belønne seg selv når man når målene sine. Avhengig av hvor disiplinert man er, og hvilke mål man oppnår, kan man variere belønningen. Jeg har selv jobbet med et belønningssystem som jeg kommer til å dele med dere etter hvert, når jeg har det klart.

I mellomtiden har jeg bestemt meg for å lage en liten gulrot for meg selv. Jeg har i en liten stund gått og siklet på et kurs i markedsføring på nett. Dette er et tema som interesserer meg i høyeste grad, og jeg ønsker derfor å lære mer om hvordan de profesjonelle profilerer produkter gjennom nettreklame. Dette kurset koster rundt 5000,– kroner. Det er mye penger, men jeg synes det er verdt det fordi det ikke bare er ren “nytelse” for min del, men også noe jeg kan bruke til å f.eks. markedsføre denne siden og få nye lesere.

Min gulrot skal derfor være å kjøpe dette kurset når jeg har satt inn 25 000,– på BSU. Jeg må selvfølgelig spare opp til dette, da det er helt forbudt å ta av oppsparte midler og liknende. Jeg gleder meg som en unge til å ta det, og det motiverer meg veldig med tanke på måloppnåelsen.

– King Cash

Hvorfor jeg hater ordet “buffer”

Som gammel datanerd har jeg et personlig forhold til ordet “buffer”. En “buffer” er et mellomlager, hvor data lagres på vei til et annet sted. For eksempel, dersom man ser en youtube-video, så bufrer man videoen ved at denne lastes ned midlertidig og spilles deretter av. Dersom båndbredden er dårlig, vil videoen hakke, fordi videoen ikke er fullstendig bufret før den spilles av.710064_54171779

Det irriterer meg derfor grundig at folk nå har begynt å bruke ordet “buffer” om det jeg vil betegne som et “nødfond”. Et nødfond er en bankkonto med to eller tre ganger så mye som det du tjener i måneden. Pengene skal stå urørt, og kun brukes dersom man mister jobben, eller havner i økonomisk klammeri på en eller annen måte.

En buffer, derimot, er etter min oppfatning en konto du kan bruke dersom du har budsjettert litt dårlig en måned. Har du handlet for mye, er det enkelt å ta av bufferen. Trenger du en reparasjon på bilen, spis av bufferen.

I min bok er det derimot omvend; nødfondet skal man ALDRI bruke med mindre det er HELT NØDVENDIG. Dersom man har dårlig råd, en måned, skal man ta konsekvensene av dette ved å leve nøkternt. Bufferen, eller nødfondet, skal aldri være en støtpute eller et mellomlager. Det skal kun brukes dersom det er helt nødvendig.

Noen ser kanskje annerledes på det, men akkurat her stiller jeg høye krav til meg selv.

– King Cash