Nettoformue per februar 2015

Jeg har oppsumert nettoformuen for februar. Verdiene er som følger:

Nettoformue for februarrTallene viser en negativ utvikling. Dette skyldes at jeg måtte ta 8610,– kroner fra BSU-kontoen for å dekke en reparasjon på bilen. Det viste seg desverre at selgeren vår har lurt oss, da bilen hadde en skjult mangel. Vi vil vurdere å kreve beløpet tilbake fra han.

Ellers har aksjepostene steget noe. Gjelden til lånekassen har økt, dette skyldes at de nå har beregnet renter siden jeg fra og med februar 2015 skal starte tilbakebetalingen.

Boliglånet er redusert med ca. 3000,–. Jeg har bestemt meg for å putte all «tilfeldig inntekt», dvs. inntekt som jeg ikke regner med i budsjettet, i dette lånet. Det er nok ikke det mest gunstige, men jeg synes det er motiverende å redusere gjelden.

– King Cash

Når går «vinninga opp i spinninga»?

I mine evige forsøk på å optimalisere økonomien, finner jeg stadig vekk på nye metoder for å skape inntekt, samt å kapitalisere eksisterende verdier jeg sitter på.

Et eksempel på et slikt tiltak er å selge unna eiendeler, som man for eksempel har i kjelleren og ikke bruker. Selv har vi en kjeller full av esker med ditt og datt som vi egentlig ikke trenger. Jeg har lenge tenkt på at jeg skal gå igjennom alt for å selge noe av dette, for å investere verdiene i indeksfond. Det er jo tross alt bedre å eie noe som stiger i verdi, enn noe som synker eller står helt stille.

Spørsmålet jeg har stilt meg, er dog, hvor dyr en gjenstand må være for at det skal lønne seg å bruke tid på å legge ut annonse på finn.no, behandle alle sms/mail/telefonsamtaler som kommer i forbindelse med annonsen, og møte kjøperen. Det tar tross alt litt tid, spesielt når det ringer kjøpere som trekker seg eller ikke møter opp. Her har jeg selv satt en smertegrense på 200 kroner. Hvis noe jeg har koster mindre, vil jeg heller vurdere å gi bort eller kaste gjenstanden. Det kan selvsagt skje unntak – for eksempel opplever jeg det enkelte ganger som «terapi» å kunne rydde unna og selge ting. Men når jeg må være effektiv, gjelder denne regelen.

Jeg ønsket å høre litt om hva likesinnede mente om dette, og la defor ut en link på forumet Pengevett. Jeg ser at jeg har lagt lista lavt ved 200 kroner, for eksempel opplyste en bruker at han/hun hadde lagt lista ved 500 kr. En annen bruker påpekte et veldig viktig poeng, nemlig at slike prosjekter er noe man bruker fritiden på. Hver krone man får inn er derfor en «gratis» krone i den forstand at den kommer på toppen av den egentlige jobben man gjør.

Et annet prosjekt jeg har sett på, er at man kan spare veldig mye på å lære seg å produsere ting selv fremfor å kjøpe alt. Dette gjelder både varer og tjenester. Spørsmålet er dog; lønner det seg for eksempel å lage ditt eget vaskemiddel fremfor å kjøpe det ferdig? Jeg innbiller meg at man fort kan gå litt langt hvis man insisterer på å spare på ALT. For en tid tilbake leste jeg boken Early Retirement Extreme, hvor fokuset lå på en slik linje.

Lager du hjemmelaget såpe?
Lager du hjemmelaget såpe?

Man kan jo eksempelvis heller bruke all tiden på å øke inntekten fra f.eks. betalt arbeid, noe som kan være vel så anvendt tid. Aksjebloggeren påpekte at såfremt man har økonomisk sans «integrert», er det bortkastet tid å fokusere på å lage noe man egentlig ikke er flink til. Man kan jo tross alt spare en del bare på å kjøpe billig såpe i butikken.

En annen bruker på forumet påpekte at det er mer å spare på å lage egen mat, enn såpe. Det er jeg enig i, og jeg har jo implementert dette som et mål. Jeg prøver også å lage doble porsjoner det det er mulig, til å ha som «fast food». Samme bruker kommenterte også at det er greit å tjene penger på småprosjektet så lenge man kan kombinere prosjektene med hobbyer. I så fall slår man jo to fluer i en smekk.

Personlig lander jeg vel litt midt imellom. Akkurat nå har jeg en del fritid siden jeg jobber i staten. I fremtiden blir nok dette annerledes. Men jeg kommer nok aldri til å lage min egen såpe!

Hvor går din smertegrense?

– King Cash

Privatøkonomi på skolen? HELL YES!

Gunnar Stavrum skrev forleden dag i VG en kronikk om privatøknomi burde innføres som fag i skolen. Stavrum argumenterte for hvorfor dette var nødvendig.

Dette kan jeg absolutt si meg enig i. Det er tragisk, hvor mye basiskunnskaper som burde vært pensum i den norske skolen i dag. Elementær kunnskap om aksjer, investeringsrisiki  ved forskjellige spareprodukter m.m. er kunnskaper som jeg mener norske skoleelever bør ha kunnskap om. Det er synd at man må tilegne seg slike kunnskaper på egenhånd.

Jeg vil tro at «mannen i gata» i dag er en klassisk forbruker, dvs. en person som lever fra lønning til lønning. Slik var i hvert fall jeg tidligere. Det falt meg aldri inn å optimalisere egen økonomi på den måten som jeg gjør nå. Selvsagt fikk jeg høre at man bør spare, men sparing i seg selv er kjedelig. Det er først når man analyserer egen økonomi og ser på egen privatøkonomi som en «bedrift», at sparingen blir gøy. Det å optimalisere kontantstrømmer og kutte kostnader der de ikke er nødvendige, er spennende. Å investere, ta risiko og analysere de markedene man putter penger i, er spennende. Å sette penger i banken som banken investerer og selv tjener på, er åpenbart kjedelig.

Heldigvis er det fokus på dette i mediene. Den siste tiden har bankene satt ned renten som følge av at innlån har blitt billigere. Dette har ført til mange artikler om boliglånsrente i de store avisene. På denne måten kommer det ut mye bra kunnskap. Det er bare synd at det er den fjerde statsmakt som må distribuere slik kunnskap, og ikke skoleverket. Grunnleggende økonomiske kunnskaper er tross alt mer anvendelige enn Ibsen, kristendommen og den franske revolusjon.

 

Forbruk for januar

Jeg har nå gått igjennom utgiftene for januar. Den faste leseren vil se at jeg har «spicet» opp designet på regnskapet:Faste utgifter januar 2015.jpgEndringskolonnen viser økning/reduksjon i forhold til gjennomsnittet for månedene oktober til november i 2014. Dette innebærer at endringstallene bør være negative, ettersom at forbruket har gått ned jevnt over siden jeg begynte å føre regnskap.

De fleste faste utgiftene er konstante. Husutgiftene har sunket, det skyldes at Queen Cash bodde i Danmark i en periode i fjor. Da måtte jeg bære alle utgifter selv. Bilutgiftene har også sunket – det tror jeg skyldes at vi tok service på bilen i fjor.

Bilforsikring kom som en liten «smell» denne måneden, siden denne faktureres kvartalsvis. Jeg hadde rett og slett glemt den bort. Jeg har også vært slurvete i den forstand at jeg ikke har satt av penger hver måned til å betale bilforsikring. I realiteten betaler jeg jo nå for de tre siste månedene. Det er rett og slett dårlig budsjettering.

Av en eller annen grunn har jeg ikke ført regnskap over investeringer og sparing, noe jeg absolutt bør gjøre. Derfor er det nå ingen tall å sammenlikne med fra tidligere måneder. Siden vi nå er i 2015, har jeg spart så mye som mulig i BSU. Jeg har også ytt et rentefritt lån til Queen Cash da hun hadde litt giftig kredittkortgjeld som måtte bort.

De variable utgiftene ser slik ut, for januar:
Variable utgifter for januar 2015Jeg har følt at forbruket denne måneden har vært «disastruous». Tallene er til en viss grad enige med meg – matbutikkutgifter har gått opp med 3 prosent. De burde ha gått ned, spesielt fordi jeg sammenlikner med et gjennomsnitt fra oktober til desember. I tillegg har jeg brukt en del penger på fastfood og restauranter.

Nedbetaling av kredittkort er en post jeg også trodde jeg var kvitt. Det ser ut som om jeg må legge inn en større innsats her.

I morgen starter jeg å planlegge neste ukes måltider. Jeg skal også legge de inn i kalenderen. Forhåpentligvis vil vi i slutten av februar, se at matugiftene er redusert.

Ellers tenker jeg på å fase ut regnskapsføringen når økonomien kommer på stell. Da vil jeg lage regnskap hvert kvartal, i stedet for hver måned.

– King Cash

Langsiktige mål per januar 2015

Tiden er inne for å sette noen nye, langsiktige mål.

Mål nr. 1
I oktober i fjor (jøss, tiden går fort) skrev jeg som langsiktig mål nummer en, at jeg skulle øke min egen cashflow, dvs. øke inntekten. Nå har ting begynt å skje på den fronten.

chequeJeg har vært midlertidig ansatt i staten i ca 7 måneder når jeg skriver dette. Meningen var at jeg skulle ha engasjement i 12 måneder før jeg ble lovet fast ansettelse. I forrige uke kom imidlertid den gledelige nyheten om at jeg blir fast ansatt om ca. en måned. I den forbindelse har jeg blitt lovet justering av lønn etter hovedtariffavtalens 2.3.8 innen 12 måneder er omme, dvs. i mai. 2.3.8 innebærer at arbeidsgiver fastsetter lønnen, men det er allikevel kutyme å sende en anmodning. Jeg skal derfor jobbe bra frem mot mai, og ta vare på alle resultater som skal brukes for alt de er verdt når jeg sender anmodningen. Jeg forventer et lønnshopp. Målet om å øke cashflow videreføres derfor. På sett og vis vil vel dette målet alltid være mål nr. 1, men jeg antar at jeg kommer til å lage det mer spesifikt etter hvert.

Mål nr. 1: Øke inntekt.

Mål nr. 2
Jeg lovet meg selv som mål nr. 2 i oktober, at jeg og Queen Cash skulle planlegge måltider, for å spare penger og bli sunnere. Her har jeg feilet. Siden dette krever disiplin, har det ikke blitt gjort. Det ser man av oppsummeringen for 2014, hvor 10 % av utbetalt lønn har gått til «alminnelige matbutikker». Målet om måltidsplanlegging videreføres.

Mål 2: Planlegge måltider for å spare penger, bli sunnere og mer kreativ.

Mål nr. 3
Mål nr. 3 i oktober var å spare opp kapital og investere i indeksfond. Jeg har vært for dårlig til å holde styr på aksjekontoen(oppsummering av formue i januar viser at posten var utelatt fra regnearket mitt). Jeg og Queen Cash har dog spart opp en del på felles aksjekonto, i tillegg til at formuen alt i alt har økt vesentlig. Jeg føler selv at jeg har implementert et mindset som gjør at jeg ikke trenger å videreføre dette målet, og gir meg selv en relativt godkjent på mål nr. 3.

Mål nr. 3 i oktober gikk ut på å spore inntekter og utgifter i regneark. Jeg skulle også lage oversikt over nettoformue hver måned. Dette har jeg klart med glans. Jeg kommer til å fortsette en liten stund, men etter hvert vil jeg begrense den økonomiske gjennomgangen til kvartalsvise oppdateringer. Dette fordi jeg etter hvert har blitt bevisst på hvor pengene går hen, samtidig som jeg kan fokusere på innlegg som er mer spennende for deg som leser.

Nytt mål nr. 3
Jeg har bestemt mecalendarg for å innføre et enkelt, men effektivt system for å holde orden og struktur i hverdagen. Systemet er noe så enkelt som å lage en kalender hvor jeg fører opp planlagte måltider, aktiviteter og ikke minst når jeg skal bruke tid på denne nettsiden. Jeg har brukt en enkel utskrivbar kalender jeg fant på Google, men planlegger å lage en ny med egne bilder av meg og Queen Cash. Det er moro hvor mer effektiv man blir (og ikke minst føler seg) når man planlegger.

Mål nr. 3: Bruke kalendersystemet aktiv hver uke, og planlegge hver søndag.

Det var mine mål for tiden fremover. Kanskje ikke så juicy, men jeg får starte rolig.

– King Cash

 

Kortsiktige mål per januar 2015

Det er på tide å sete opp nye kortsiktige og langsiktige mål. Sist gang jeg gjorde dette var i november. Jeg lovte meg selv da følgende:

– Spare opp 25 000 til BSU-konto
– Oppnå 100 unike lesere på et blogginnlegg
– Stille «dumme» spørsmål på jobb

BSU-målet er nesten nådd. Eller, det vil si, jeg fant en måte å jukse litt på. Siden BSU-midler ikke låses for uttak før man går over til et nytt år, fant jeg jo ut at jeg like gjerne kunne overføre alle pengene på sparekontoen min til BSU-kontoen. Da kan de heller stå der og forrente seg. Jeg har i skrivende stund 20 000,- på BSU hvilket innebærer at jeg må spare opp 5000,- kroner så fort som mulig. Jeg viderefører derfor målet om å ha 25 000,- på BSU.

cash2

Når det gjelder målet om antall lesere, er dette ennå ikke nådd. Jeg ser at jeg dessverre ikke har så veldig god styring på dette, og noe av grunnen er at jeg må finne en bedre plugin for å holde styr på sidebesøk. Akkurat nå har jeg kun oversikt over antall daglige besøk, og tallet der ligger på rundt 50 besøkende om dagen. I 2015 vil jeg jobbe aktivt med siden for å oppdatere designet, trekke lesere, samt det viktigste: produsere verdifullt innhold for deg som leser. Mye av tiden min hittil på siden har blitt brukt til å gå gjennom min personlige økonomi. Etter hver som dette blir mer rutine, skal jeg bruke tiden på å skrive kvalitetsinnlegg. Jeg viderefører derfor ikke målet om lesere inntil videre, når siden fremdeles er såpass i startfasen som det den er.

Når det gjelder det siste målet om å stille «dumme» spørsmål, handlet dette for meg om å komme forbi en frykt om å bli oppfattet som dum på jobben. I stedet for å beskytte meg selv ved å tie stille hver gang noen snakker om noe jeg ikke forstår, har jeg stilt spørsmål med mål om å lære. Jeg har lært noe veldig verdifullt av dette, nemlig at kommunikasjon er gull verdt. Kommunikasjon gjør det enklere å lære ting på kort tid. Målet er derfor nådd.

Per i dag vil jeg fokusere på sparingen. Jeg setter meg derfor kun ett mål denne måneden, nemlig å spare 25 000,- kroner til BSU. Så fort målet er nådd, skal jeg klekke ut noen nye mål.

– King Cash

 

 

Oppsummering av 2014

For å få en oversikt over regnskapet for fjoråret, har jeg beregnet gjennomsnittlige kostnader for de siste tre måneder. Samtidig har jeg beregnet hvor mye kostnadene utgjør av den totale nettolønnen jeg fikk utbetalt. Tallene viser at jeg…

…har brukt 20 % av kontantstrømmen til å nedbetale kredittkort
… har brukt 16 % av lønnen på bilutgifter
… har brukt ti prosent av lønnen på matbutikker

Ellers er fordelingen av utgifter slik de har pleid å være, dvs. at utgiftene generelt sett er lave når det gjelder andre ting.
1316485_67507183Tallene ovenfor viser at jeg må ta grep når det gjelder kredittkortet. Som jeg skrev om i et tidligere innlegg, havnet jeg i en negativ trend hvor jeg måtte bruke kredittkortet til å dekke utgifter, og deretter nedbetale dette når jeg fikk lønn. I tillegg har jeg brukt kredittkortet til å kjøpe Ruter-billetter. Dette har ført til at jeg har tillatt meg å dekke utgifter via kortet. Tallene er klare; jeg må slutte å bruke kredittkort i hverdagen. Dette innebærer å flytte alt av faste trekk (HBO, Netflix, Ruter) over på det vanlige kortet slik at jeg ser umiddelbart hvordan det spiser av pengene. I tillegg vurderer jeg å oppbevare kredittkortet på et lurt sted for å tvinge meg selv til ikke å bruke det.

Når det gjelder bilen, er dette helt klart en stor utgiftspost. Siden jeg pendler fra Oslo til Østfold hver dag til jobb, bruker jeg bil. Dette koster mye i form at autopass, diesel, bilvask, spyleveske og så videre. Dersom jeg hadde benyttet meg av kollektiv transport hadde jeg vel halvert utgiftsposten. Problemet med dette er at jeg da vil bruke ca 1,5 time til jobb hver dag i stedet for 45 minutter. Jeg synes rett og slett ikke at det vil være verdt det.
carrep
Forhåpentligvis får Queen Cash seg jobb i Østfold også, i 2015. Da kan vi ta bilen sammen og dele på utgiftene. Uansett hva som skjer i fremtiden er det en tankevekker at bilen koster så mye. Dette til tross for at jeg reparerer mye på den selv og aktivt fyller diesel der det er billigst.

Jeg regner med at jeg kommer til å begynne å jobbe i Oslo i løpet av et par år. Da vil bilutgiftene bli langt lavere, siden jeg ikke må bruke bilen til jobb. Jeg tillater derfor meg selv å bruke bilen inntil videre.

Tallene viser at jeg bruker ti prosent av utbetalt lønn på matbutikker. Som jeg har gnålet om tidligere, liker vi å handle på frukt- og grøntbutikker. Der får man billige råvarer, og man betaler ikke for merkevarer slik man gjør i en tradisjonell matbutikk. Jeg har derfor troen på at jeg kan redusere matkostnadene ytterligere. Dette er strengt tatt ikke nødvendig, siden mat uansett vil være en viktig del av et budsjett. Men jeg synes allikevel det kan være interessant å gjøre en sport ut av dette. Jeg vil derfor videreføre målet om å planlegge måltider og spare ved å handle billig.

Noe av det jeg har vært mest fornøyd med i 2014, er at ting har skjedd. Jeg har begynt å føre regnskap, og blitt bevisst på inntekter og utgifter. Jeg har satt opp denne nettsiden. Queen Cash har begynt å lage innlegg. Jeg har fått meg fast jobb. Ting går fremover, sakte men sikkert. Jeg skal derfor satse høyere i 2015. Nye mål er under utarbeidelse og vil bli publisert snarest!

Godt nytt år, kjære lesere!

– King Cash

 

Nettoformue per januar 2015

nettoformue januar 2015 oppdatert

Nettoformuen har økt betraktelig. Dette skyldes flere ting. Først og fremst har renter blitt godskrevet på BSU-kontoen med ca 7000,–. Det er utrolig deilig å  se den direkte avkastningen av sparingen. I tillegg har vi spart litt på aksjekontoen vår. Videre har Lånekassen omdannet noe av studielånet mitt til stipend.

Det viser seg at jeg har glemt å føre opp min egen aksje-og fondskonto i regnearket. Tallet nederst må derfor korrigeres med verdien på aksjepostene ettersom at indeksen ikke har steget noe særlig i det siste, snarere tvert imot.

Jeg har overført alt på sparekontoen min til BSU-kontoen, slik at jeg får maksimale renter. Beløpet blir ikke sperret før i 2016, så det er bedre at pengene står der i stedet. Jeg må derfor spare opp penger til sparekontoen igjen.

Det er deilig å se at det går fremover. Snart kommer en oppsummering av fjoråret, samt mål for det nye. Stay tuned.

– King Cash

Forbruk for desember

Jeg har vært utrolig treg i det siste, både med å sette opp regnskap, fordelingsnøkkel og å skrive nye innlegg. Det beklager jeg ovenfor deg som leser på denne nettsiden. Jeg har gått i gang med å oppsummere desember og fjoråret nå.

Her er prosentmessig regnskap for desember:

Forbruk desember2

Postene viser stort sett at forbruket er redusert. Dette skyldes noe bedre lønnsutbetaling i desember samt at boliglånsrenta er redusert. Mye av lønnen i desember gikk med til julegaver og til klær – det var egentlig forventet. Klær kjøper jeg aldri, og vi gikk på et lagersalg og fikk veldig mye for pengene. Jeg er derfor stort sett fornøyd med at utgiftene har holdt seg jevnt.

Det irriterer meg fremdeles at vi handler for mye på matbutikker fremfor frukt og grønt-butikker. Fokuset må derfor holdes på denne utgiftsposten fremover. Dette krever planlegging, planlegging, og atter planlegging.  Dette blir nok et av målene fremover.

Totalt sett har forbruket gått ned sett i forhold til lønn, hvilket er positivt.

Snart kommer fordelingsnøkkel, oppsummering av fjoråret samt planene for det nye!

– King Cash