Stikkordarkiv: langsiktige mål

Porteføljeoppdatering for september 2017

Long time, no see!

Bloggen har ligget litt i dvale i det siste. Jeg har hatt mye å gjøre i ny jobb den siste tiden, og derfor ikke fått prioritert å legge ut oppdateringer og andre innlegg. Jeg har imidlertid ikke ligget på latsiden når det gjelder sparing og investering. Derfor er det på tide med en porteføljeoppdatering.

King Cash sin aksjeportefølje per september 2017.

Siden forrige oppdatering har verdien av aksjeporteføljen steget med kr 68 779, basert på at daværende verdi (inkludert innskutte midler) var kr 76 156. Som du ser av tabellen over er markedsverdien på aksjene per nå,  kr 114 391. I tillegg har jeg skutt inn 30 544 denne måneden. Grunnen til dette er at jeg har en del kontanter som jeg heller vil at skal stå i aksjefond.

Jeg har derfor nådd målet om å oppnå 100 000 kroner i porteføljen. Jeg kommer tilbake til målene senere.

Med ønske om en god helg!

– King Cash

Porteføljeoppdatering per januar 2017

Nå har jeg lastet opp i nye aksjer. Jeg har satt meg som mål å spare 5250 kroner i måneden i aksjer hver måned i 2017, for å nå 100 000 i innskutte midler i porteføljen. Jeg har derfor satt inn 5250 kroner hos Nordnet til aksjekjøp. I tillegg har jeg overført noe i overkant av 15 000 kroner fra sparekontoen til Nordnet-kontoen. Dette innebærer en ren aktivaallokering, da jeg ikke har behov for å ha så altfor mye cash tilgjengelig.

Jeg har nå gjort unna aksjeinnkjøpene for rett i overkant av 20 000 kroner totalt. Som du kanskje husker bruker jeg et regneark for å regne ut hvor jeg skal plassere de ferske midlene. Det fungerer ganske bra. Utfordringen er at jeg også kjøper amerikanske ETF-er som ikke lar meg bestemme beløpet helt eksakt – man må kjøpe for eksempel en eller to fondsandeler.

Sånn ser regnearket ut i januar:

Som du ser er de rødlige boksene avvik, dvs. der det må rebalanseres. Jeg rebalanserer etter “value averaging” metoden, som innebærer å putte penger inn i aksjene som har falt i verdi. Tanken er at disse vil stige på sikt, men er på “billigsalg”.  Øvrige friske midler fordeles jevnt, som man ser helt til høyre.

Jeg fikk et tips fra en bruker på Shareville om et nytt fond som er identisk med DNB indeks Global-fondet mitt. Dette heter KLP AksjeGlobal Indeks V og investerer i samme sektorer som DNB-fondet. Det har dog litt billigere forvaltningskostnader. Jeg har derfor gjort en splitt mellom disse to fondene slik at jeg investerer 12,5 prosent av totalt investerte midlert i hvert fond.

Per dags dato har jeg 75 747 kroner i fond. Jeg har investert 5250 kroner i fond i år og har således startet å arbeide mot målet mitt i 2017.

– King Cash

Langsiktige mål per januar 2017

Jeg er en stor tilhenger av å ha konkrete mål i livet. Ikke bare bidrar det til å gi livet mening, men det er også motiverende i seg selv å ha noe å jobbe mot. Men jeg må innrømme at jeg har sovet litt i timen i det siste. Jeg satte meg noen mål tidligere, men har ikke fulgt de opp i det hele tatt. De har bare blitt liggende arkivert under mine private mål på nettsiden.

Siden vi nå er inne i det nye året, er det på tide å lage noen nye mål. Denne gangen skal jeg lage en plakat som jeg kan henge opp, f.eks. på kjøleskapet. Det er viktig å minne seg selv på det målene man har satt, ellers glemmer man de bare helt bort. Jeg har tidligere strukturert målene mine slik at jeg har satt meg tre kortsiktige mål, og tre langsiktige mål. Jeg synes dette er et greit utgangspunkt og vil fortsette med det. Selv om jeg ikke nødvendigvis setter meg tre av hver type mål, er det greit å ha en mal.

Oppsummering av langstiktige mål
Jeg blir litt flau over å tenke på at sist gang jeg satte langsiktige mål, var i september 2015. Det er 15 måneder siden. De langsiktige målene mine var da som følger:

Mål nr. 1: Øke inntekt
Delmål: jobbe godt mot en 2.3.4-forhandling
Delmål: jobbe godt med styrearbeidet

Målet mitt da, var altså å øke inntekten. Siden den gang har inntekten økt ganske greit. Jeg skal begynne i ny jobb i mars, og vil da gå betydelig opp i lønn samtidig som jeg har muligheten til å øke lønnen min ved å jobbe overtid og generelt sett gjøre det bra. Da jeg fortalte min nåværende arbeidsgiver at jeg skulle bytte jobb, satte de meg opp vesentlig i lønn mot at jeg ble i tre måneder til. Da fikk jeg mulighet til å gjøre ferdig mye annet, samtidig som jeg får en myk overgang til et litt tøffere arbeidsmiljø på nyåret. Jeg har i tillegg sittet i halvannen styreperiode, og fikk sist sommer en god slump med penger for jobben som styreleder. I tillegg får jeg det samme om et halvt år. Jeg har god kontroll på styrearbeidet. En kan derfor med trygghet si at begge de langsiktige målene ovenfor er nådd. Jeg klapper meg selv på skulderen for det!


Mål nr. 2: Investere i sekundærbolig
Delmål: Kartlegge gunstig kjøpsområde
Delmål: Spare opp nok egenkapital og få lånetilsagn fra banken

Mål nummer to var å kjøpe sekundærbolig. I hele 2016 har vi jobbet godt med dette målet. Vi bor i Oslo, og her er det helt ville tilstander om dagen hva gjelder bruktbolig. Vi landet derfor på et nybygg rett utenfor byen. Det skal ikke stå ferdig før i 2019, men posisjonen er låst med tanke på at vi har en kontrakt på en ny leilighet. Vi har i tillegg kun betalt et depositum på leiligheten, og betaler ikke mer enn ti prosent før vi skal overta i 2019. Hvis vi får en prisstigning på kontrakten, vil dette sannsynligvis være en god investering. Jeg er derfor SVÆRT fornøyd med at vi nådde dette målet i 2016!

Mål nr. 3: Gå ned 12 kilo
– Delmål: gå ned 4 kilo
– Delmål: gå ned 4 kilo
– Delmål: gå ned 4 kilo

Det siste målet har ikke gått så bra. Jeg står fremdeles bom stille på stedet hvil. Samboeren min har imidlertid vært svært flink til å gå ned i vekt. Hun har spist sunt, trent masse og vært utrolig flink. Jeg har imidlertid spist usunt, og ikke trent mer enn de to timene jeg har «gratis» i uken gjennom trening i arbeidstiden. Jeg kan derfor ikke klappe meg fornøyd på skulderen med dette målet. Jeg tror dette er et vanskelig mål for meg, som krever litt «hardere lut» for å få det til.

Nye mål for 2017
Siden sistnevnte mål ikke «gikk helt i mål», kan jeg ikke gi meg så lett. Jeg må derfor videreføre målet om å gå ned i vekt, eller dvs. egentlig å gå ned i fettprosent. Jeg må imidlertid investere litt mer i dette målet for å få det til, tror jeg. Trening har aldri vært forbundet med noe jeg liker, og det krever litt bedre planlegging. Jeg er målrettet hvis jeg vil, men jeg har en tendens til å følge det samme programmet lenge uten å variere. Da får ikke kroppen så mange utfordringer.

Mål nr. 1: Gå ned 12 kilo
– Delmål: gå ned 4 kilo
– Delmål: gå ned 4 kilo
– Delmål: gå ned 4 kiloFor å nå dette målet, må jeg først og fremst melde meg inn på et helsestudio. Jeg har bestemt meg for å delta på treningstimer fordi vektløfting i seg selv kan være ganske kjedelig og ensomt. Jeg skal også betale for en personlig trener, mest sannsynlig 1-4 ganger i måneden, for å holde meg selv ansvarlig og måle progresjonen. Jeg skal i tillegg ha som verktøy å variere treningen slik at jeg ikke blir lei. Personlig trener kommer nok til å koste, men det er en investering for fremtiden med tanke på helse og velvære. Når det gjelder målet nedenfor, kan fett ofte erstattes med muskler. Hvis jeg får 12 kilo muskler i stedet for fett, vil jeg si at målet er nådd.

Mål nr. 2: Oppnå 100 000 i innskutte midler i aksjeporteføljen
– Delmål: spare 5250 i måneden

Ved årsslutt hadde jeg 37 000 kroner i aksjeporteføljen i innskutte midler. Det er på tide å laste opp litt mer i aksjer. Jeg har spart litt nå og da, men ikke målrettet. Jeg skal derfor sette av 5250 kroner i måneden for å nå målet. Dersom jeg overfører penger fra sparekontoen, dsv. endrer aktivaallokeringen, teller ikke dette. Jeg skal være flink til å spare av inntekten min, ikke av midler jeg har fra før.
Mål nr. 3: Ny bolig.
– Delmål: kartlegge muligheter mtp. finansiering
– Delmål: kartlegge gunstige områder
– Delmål: kjøpe ny bolig!

Jeg og samboeren har snakket om å oppgradere boligen en stund. Det er ganske tøft boligmarked om dagen, så boliger i Oslo er dyre. Det er derfor noe usikkert hva vi kan oppnå, og må derfor vurdere å flytte litt på oss for ikke å bli hudflettet med tanke på pris. Å kjøpe en ny bolig vil være en investering for fremtiden, med tanke på at vi kommer til å stifte familie etter hvert. Planen er å kjøpe eksempelvis et rekkehus som vi kan bo i lenge. Det første vi bør gjøre med tanke på dette er å høre med banken hvilke muligheter vi har. Vi kjøpte jo akkurat en sekundærbolig, så det er ikke sikkert vi kan få lån med det første. Samtidig har vi urørte BSU-konti og god samlet inntekt. Så det bør være muligheter i et langsiktig perspektiv. Dersom vi får nei fra banken, må vi i hvert fall få vite hva vi må gjøre for å komme i en bedre posisjon. Jeg går også og pønsker på noen kortsiktige mål. De må jeg få publisert snart. Året er jo i gang!

– King Cash

Oppsummering av 2016

Nå er det juletider, og på tide å oppsummere året som har gått. Jeg starter med en oppdatering av nettoformuen, som sist ble publisert i august. Tallene for desember er som følger:

King Cash sin nettoformue for desember 2016

Overraskende nok har nettoformuen blitt redusert. I hvert fall på papiret. Dette skyldes flere ting.

For det første har jeg hatt store utgifter i det siste. Jeg har blant annet måtte trekke en visdomstann, bytte registerreim på bilen, samt kjøpe vintersko. I tillegg har store deler av inntekten i november gått med til julegaver. I desember var jeg i Asia. Hovedsakelig var formålet med turen å få sydd arbeidsklær, men det ble en kombinert ferie med et praktisk formål. Jeg skal bytte jobb litt utpå nyåret, og trengte derfor noen nye dresser til å bruke på kontoret.

Følgende tabell viser fordelingen ut ifra fordelingsnøkkelen jeg satte opp tidligere(den er siden blitt oppdatert og modifisert):

Tabell som viser forbruket mitt vs. idealforbruket i 2016
Tabellen er avslørende fordi forbruket er høyt. Ingen overraskelse der, gitt. I tillegg er sparingen lav. Grunnen til at låneraten (nedbetaling av lån) er lavere skyldes at vi refinansierte begge lån i forbindelse med kjøp av sekundærboligen. Da hopper vi over en innbetaling i oktober.

Øvrige poster i tabellen
I tillegg vil den observante leseren se at det har oppstått en ny gjeldspost i tabellen over. Dette skyldes et depositum vi har betalt i forbindelse med at vi har kjøpt en sekundærbolig. I teorien har vi en kontrakt med en boligverdi på 2 350 000 som jeg sikkert kunne ført opp halvparten av, som formue. Det er imidlertid vanskelig å kalkulere verdien av noe som kun eksisterer på papiret, og jeg har derfor valgt å kun sette inn gjelden inntil videre.

Det samme gjelder primærboligen. Jeg har ført opp halvparten av verdien i tabellen, basert på at boligen er verdt 2 700 000. I realiteten er den nok verdt langt mer, slik at jeg på papiret er millionær. I praksis har det imidlertid ikke så mye å si, da dette er låst kapital som sannsynligvis vil forbli låst langt inn i fremtiden, også i nye boliger.

Til tross for verdireduksjonen har jeg flyttet litt penger inn i fond. Jeg har planer om å øke fondsandelene i romjulen i tillegg. Per dags dato har jeg 140 000 på sparekonto, hvor 25 000 er øremerket neste års BSU-sparing. Jeg tenker at jeg ikke har behov for å ha 115 000 på sparekonto og at jeg kanskje derfor bør kjøpe noen fondsandeler i stedet. Vi får se.

Jeg sjekket nettbanken på vårt Santander Visa-kort, som vi bruker til å spare drivstoffutgifter med. Kortet viser at vi har fått en total cashback på hele 1101 kroner i 2016! Det er sjelden at jeg anbefaler kredittkort, men her blir virkelig små bekker til en stor innsjø. Dette er kostnader som vi uansett har måttet betale, og da skader det ikke å få en rabatt.

Aksjesparing i 2016
Jeg har i 2016 jobbet litt med å sette sammen en diversifisert aksjeportefølje. Som innlegget jeg har linket til viser, har jeg satt opp en fast vekting av aksjene. Dette har vært viktig for å få en struktur på sparingen, og sørge for at jeg er eksponert mot flere markeder for å begrense eventuelle tap. Mange vil kanskje mene at jeg er overeksponert mot det norske markedet, med hele 25 %:

Totalt norske indeksfond 25 %
Totalt globale fond 40 %
Totalt amerikanske fond 25 %
Totalt Nord-Amerika, Europa, Asia 5 %
Totalt nordiske markeder 5 %

Det kan hende at dette stemmer. Bakgrunnen for det er vel at det gir meg motivasjon til å følge litt ekstra med på den norske økonomien. Jeg vil vurdere å redusere vektingen i norske markeder etter hvert.

Nettoformuen min i desember 2015 viser at jeg hadde 22 558 kroner i fond for et år siden. Nå har jeg 40 966. Fondsporteføljen er dermed nesten doblet i verdi. På en måte er dette noe jeg bør være fornøyd med. På en annen måte synes jeg ting går sakte. Jeg er vel en litt utålmodig person av natur. Selv om jeg vet at formuen kommer til å vokse basert på de valgene jeg gjør nå, ønsker jeg raskere fremgang. Det gir desto større motivasjon til å fokusere sparingen i 2017.

Viktige innlegg i 2016
I 2016 har vi blant annet sett noen viktige endringer i skattelovgivningen. Som en garvet investor og kapitalist, må man kunne grunnleggende skatterett. I år har regjeringen satt opp gevinstbeskatningen ved salg av aksjer til en effektiv skattesats på 28,75 %, fordi grunnlaget for beskatning økes. Man har kunnet unngå denne problemstillingen ved å investere gjennom en såkalt fondskonto eller “unit link”-konto. Denne beskattes som kapitalinntekt, dvs. med 25 % ved realisasjon av aksjer i 2016 og 24 % i 2017.

Regjeringen har imidlertid sendt ut forslag om nye skatteregler for kapitalforsikringen på høring. Bakgrunnen for dette er at regjeringen har foreslått å innføre en ny form for aksjesparekonto for privatpersoner som i likhet med aksjesparekontoen lar deg utsette beskatningen frem til aksjene tas ut av kontoen. Du kan derfor snart fritt kjøpe og selge aksjer via aksjesparekontoen uten at det trigger beskatning, skal vi tro de nye reglene. Det gjenstår å se hva resultatet av disse forslagene blir, men det er unektelig spennende nyheter.

Nytt år og nye muligheter
Snart er vi inne i 2017. Da er det vel på tide å sette seg noen nye mål. Jeg ser at sist gang jeg satte et skriftlig langsiktig mål var i september 2015. Det begynner jo å bli en stund siden, og jeg har helt glemt at jeg satte meg de målene. Det er skammelig, så jeg må nesten sette meg ned og vurdere de på nytt i romjulen. Jeg lover å skrive et innlegg om dette! Det samme gjelder kortsiktige mål, som ble satt i oktober 2015.

Som jeg nevnte ovenfor, skal jeg begynne i ny jobb i 2017. Det blir spennende, og jeg spår at inntekten vil øke som følge av dette. Grunnlønnen er høyere, og det jobben er i et miljø hvor det normalt er mye arbeidspress. Dette vil føre til en del overtidsbetaling, hvis alt går etter planen. Det skal bli deilig at inntekten øker.

Ut over dette er det vel ikke så mye nytt. Det skal bli deilig å legge et arbeidsår bak seg og ta julefri før man tar fatt på et nytt år. Jeg ønsker med dette alle lesere en gledelig jul og et godt nytt år!

– King Cash

Langsiktige mål per september 2015

Det er på tide å sette noen nye mål, da det er lenge siden sist. De forrige målene satte jeg i januar 2015, og de var som følger:

1) Øke inntekt
2) Planlegge måltider
3) Bruke kalendersystemet og planlegge hver søndag

Jeg hadde rett før sommeren 2.3.8-forhandling på jobben. Dette er en mulighet arbeidsgiver har til å sette opp lønnen for nyansatte, dersom man har blitt “priset” for lavt. Jeg ble lovet en slik forhandling, og ble satt opp to lønnstrinn. Ikke akkurat supermye, men det er nok begrenset hva man kan forvente seg av lønnsøkninger i staten. Jeg har jobbet en del for å øke inntekten, ved å levere gode resultater på jobben. Selv om jeg nok har lagt ned mer arbeid enn jeg får igjen av form av lønn, er det deilig å nå målet sitt.

Når det gjelder planlegging og bruk av kalender, har vi vært flinke til å bruke dette systemet. Jeg og samboeren bruker rundt 4000,- på mat per måned, hvilket er ganske lavt. Hemmeligheten er at vi handler stort sett maks to ganger i uken, ved å planlegge godt og handle på frukt- og grøntbutikker. Jeg vil derfor si at dette målet også er nådd. Rutinen er nå ganske godt innarbeidet.

Jeg er derfor fornøyd med at alle langsiktige mål er nådd!

Nye mål
Når det gjelder nye mål, vil det alltid være viktig for meg å øke inntektsgrunnlaget. Jeg vil derfor videreføre målet om å øke inntekt, men dette må konkretiseres litt. Siden jeg nå har brukt muligheten til 2.3.8-forhandling vil neste mulighet være 2.3.3 eller 2.3.4-forhandling. De sentrale forhandlingene i år førte ikke til at det ble satt av midler til lokale forhandlinger, så dette blir ikke noe av i år. Hvis jeg har forstått det riktig, blir neste mulighet i 2016. Det er derfor sannsynlig at min neste lønnsøkning må skje gjennom en 2.3.4-forhandling i 2015.

Dette innebærer at man kan bli satt opp i lønn dersom det er behov for å beholde kvalifisert arbeidskraft. Der jeg jobber er det mangel på jurister, og jeg leverer godt resultatmessig. Jeg kan dessverre ikke skrive detaljert om dette på bloggen, men målet er å bygge opp gode resultater til en 2.3.4-forhandling. Jeg vil konkretisere delmålene for meg selv.

Som et tiltak for å øke inntekten, har jeg påtatt meg et verv som styreleder i borettslaget. Dette vil medføre en fin liten ekstrainntekt etter neste generalforsamling. Et delmål vil derfor være å levere gode resultater innenfor styrearbeidet ved at jeg leder styret godt og har kontroll på de sakene som må behandles i styret.

Mål nr. 1: Øke inntekt
Delmål: jobbe godt mot en 2.3.4-forhandling
Delmål: jobbe godt med styrearbeidet
Gulrot: Bruke X av styregodtgjørelsen på X når generalforsamling er avholdt og 2.3.4-forhandling er gjennomført. Her må jeg tenke ut om det er noe jeg har lyst på.

Mål nr. 2
Jeg og samboeren har planer om å investere sammen. Hun har nå kjøpt seg inn i leiligheten min, hvilket har ført til en friere cashflow for meg. Vi har imidlertid ingen planer om å ligge på latsiden. Siden jeg på de tre årene jeg har eid boligen, har oppnådd en verdiøkning på minst 25 % (!!!!) av boligens verdi, har jeg nok egenkapital til at samboeren ikke trengte å investere egenkapital (BSU) da hun kjøpte seg inn. Hennes BSU er først full neste år. Planen er at vi relativt raskt kommer til å investere i en sekundærbolig. Det er usikkert om vi bruker BSU eller ikke, men vi har i alle fall mulighet til det.

Årsaken til at vi ønsker å gjøre denne investeringen er at det så vidt jeg vet er den eneste investeringsmetoden hvor banken tillater at du investerer et relativt høyt beløp med forholdsvis liten andel egenkapital. I tillegg ser vi på eiendom som relativt trygt. Vi vil forsøke å kjøpe leilighet i et område hvor potensialet ikke er helt utnyttet for å få til en prisstigning.  Dette er en liten prosess, og det er derfor viktig å starte allerede nå. Jeg vil derfor sette opp kjøpet av boligen som en målsetning, med delmål.

Mål nr. 2: Investere i sekundærbolig
– Kartlegge gunstig kjøpsområde
– Spare opp nok egenkapital og få lånetilsagn fra banken
Gulrot: gleden av å eie to boliger!

Mål nr. 3
De forrige målene jeg satte meg, gikk ut på å planlegge måltider for å bli sunnere. Noe av bakgrunnen for dette er at jeg ønsker å gå ned i vekt. Jeg tok en kroppsanalyse på treningsstudio nylig. Den viste at jeg hadde over gjennomsnittlig muskelmasse, men også over gjennomsnittlig fettprosent. Jeg ønsker derfor å redusere fettprosenten uten at dette går for mye utover muskelmassen.

Dette er viktig for min egen velvære, og vil gjøre at jeg kan prestere bedre i ulike sammenhenger, for eksempel på jobb. I tillegg vil det gjøre handling av klær mye enklere, da flere av standardmålene i butikkene vil passe meg.

Mål nr. 3 vil derfor være å gå ned 12 kilo i vekt, da det var dette analysen anbefalte. For å gjøre det enklere velger jeg å dele opp målet i tre etapper. Ved hver oppnådd etappe skal jeg premiere meg selv godt.

Mål nr. 3: Gå ned 12 kilo
– Delmål: gå ned 4 kilo
Gulrot: Kjøpe NAS-server (nettsky)
– Delmål: gå ned 4 kilo
Gulrot: Kjøpe HTPC
– Delmål: gå ned 4 kilo
Gulrot: Bruke 10 000 på klær!

Som et hjelpemiddel på veien skal jeg prøve ut ulike visualiseringsteknikker, jf. pengebloggens målskole. Det skal bli spennende å se hvilken effekt de har.

Wish me Luck!

– King Cash